【同方全球人寿】聚财金生课件PPT.pdfVIP

同方全球 『聚财金生』年金保险 目 录 Contents Part 01 开发背景 Part 02 保险责任 Part 03 投保示例 Part 04 核保规则 股市风云变幻莫测 西南财经大学中国家庭金融调查（CHFS）与研究中心发布 《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》 （以 下简称 《报告》）。 《报告》显示，城镇家庭的金融资产变动指数为95.9，呈缩水状况，且各资产组的 金融资产都在缩水，相比而言，中等资产组的总资产缩水幅度较大，由2017年四季度的96.5降至2018年 一季度的95.1。中心主任甘犁教授指出，一季度股票亏损导致家庭金融资产缩水。 上证指数从1月26日的3553点一路下跌到3月30日的3168点，股民投资股票的盈利情况也在整体下降。 2017年四季度到2018年一季度，仅2.0%的股民盈利很多，14.3%盈利一点，23.7%基本持平，亏损一点和 亏损很多的股民分别为31.1%和28.8%。整体来看，过去半年股票盈利指数为64.7，不容乐观。 ——信息来源： 《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》 银行利率持续下行 一年期 年份 定存利率 1990 10.08% 1991 7.56% 利率 1993 9.18% 12 1996 7.47% 1997 5.67% 10 1998 4.77% 1999 2.25% 2002 1.98% 8 2004 2.25% 2006 2.52% 6 2007 3.33% 2008 3.6% 4 2010 2.5% 2011 3.5% 2012 3% 2 2014 2.75% 2015 2.25% 0 2015 1.75% 2016 1.5% 1990-2018年银行一年期利率走势图 2017 1.5% 2018 1.5% 房产投资风光不再 资管新规下的财务规划该何去何从 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 《意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付是关注的焦点之 一。今年两会期间，时任银监会主席、现任银保监会主席郭树清曾明确提醒投资 者注意 “保本高收益”产品的风险，直言保本就不可能有高收益，并将其归位欺 诈的范畴。 保险产品或更受 “青睐” 在不得承诺保本保收益、刚性兑付受到限制的背景下，对外经贸大学保险学院教 授王国军则认为，短期来看，银行理财产品收益可能会变差，保险产品作为替代 品，产品可能会好卖一些。 摒弃理财 “存款化”投资理念 社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为， “资管新规”出台后，资产 管理市场会更规范。同时，因为打破了刚性兑付，要坚守”买者自负、风险自担” 的原则。 ——信息