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同方全球 『聚财金生』年金保险
目 录 Contents
Part 01
开发背景
Part 02
保险责任
Part 03
投保示例
Part 04
核保规则
股市风云变幻莫测
西南财经大学中国家庭金融调查(CHFS)与研究中心发布 《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》 (以
下简称 《报告》)。 《报告》显示,城镇家庭的金融资产变动指数为95.9,呈缩水状况,且各资产组的
金融资产都在缩水,相比而言,中等资产组的总资产缩水幅度较大,由2017年四季度的96.5降至2018年
一季度的95.1。中心主任甘犁教授指出,一季度股票亏损导致家庭金融资产缩水。
上证指数从1月26日的3553点一路下跌到3月30日的3168点,股民投资股票的盈利情况也在整体下降。
2017年四季度到2018年一季度,仅2.0%的股民盈利很多,14.3%盈利一点,23.7%基本持平,亏损一点和
亏损很多的股民分别为31.1%和28.8%。整体来看,过去半年股票盈利指数为64.7,不容乐观。
——信息来源: 《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》
银行利率持续下行
一年期
年份
定存利率
1990 10.08%
1991 7.56% 利率
1993 9.18% 12
1996 7.47%
1997 5.67%
10
1998 4.77%
1999 2.25%
2002 1.98% 8
2004 2.25%
2006 2.52% 6
2007 3.33%
2008 3.6%
4
2010 2.5%
2011 3.5%
2012 3% 2
2014 2.75%
2015 2.25%
0
2015 1.75%
2016 1.5% 1990-2018年银行一年期利率走势图
2017 1.5%
2018 1.5%
房产投资风光不再
资管新规下的财务规划该何去何从
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
《意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付是关注的焦点之
一。今年两会期间,时任银监会主席、现任银保监会主席郭树清曾明确提醒投资
者注意 “保本高收益”产品的风险,直言保本就不可能有高收益,并将其归位欺
诈的范畴。
保险产品或更受 “青睐”
在不得承诺保本保收益、刚性兑付受到限制的背景下,对外经贸大学保险学院教
授王国军则认为,短期来看,银行理财产品收益可能会变差,保险产品作为替代
品,产品可能会好卖一些。
摒弃理财 “存款化”投资理念
社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为, “资管新规”出台后,资产
管理市场会更规范。同时,因为打破了刚性兑付,要坚守”买者自负、风险自担”
的原则。
——信息
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