印度尼西亚互联网金融投资的法律风险及防范对策.docVIP

精品文档，助力人生，欢迎关注小编！ 印度尼西亚互联网金融投资的法律风险及防范对策 何莎莎 摘 要：印度尼西亚是东南亚地区第一大经济体，人口总数排名世界第四，巨大的信贷市场潜力使其成为了中资争先投资的热土，机遇与风险就像是一枚硬币的两面，印度尼西亚互联网金融市场也是机遇与风险并存。本文通过研究印度尼西亚互联网金融发展的概况及相关法律制度，总结了中资在该国投资互联网金融在执法效力、监管、技术、运营等方面存在的法律风险，并从国家、企业两个层面着手，以法律、社会管理、投资企业类型、本土化等多维度，设计架构印度尼西亚互联网金融投资法律风险的防范对策。 关键词：印度尼西亚;互联网金融;法律风险;防范对策 印度尼西亚人口基数大，经济发展稳步上升，人口结构年轻化导致对消费需求旺盛，但信贷缺口大，互联网金融的出现极大促进了当地普惠金融的迅速发展，其发展速度及受重视程度甚至大幅超过了国外的“鼻祖”。 一、印度尼西亚互联网金融投资的发展概况 （一）相关概念界定 1、互联网金融的界定 互联网金融依托虚拟的网络平台、云计算、通信网络等互联网技术工具，将传统的金融产品及衍生产品通过网络技术运营，本质上仍属于金融业，由金融监管机构进行监管。“金融科技”从“Fintech”翻译而来，起源于美国，金融科技指用于提供金融服务的技术创新，是金融技术的进步促成了新的商业模式和解决方案的引入，这些模式和解决方案有助于改善客户价值和经验以及金融机构的效率和风险管理。本文中“金融科技”与“互联网金融”同义。印度尼西亚银行将金融科技的业态领域定义为：支付系统、市场支持（如金融集合商）、在线投资和保险、P2P贷款、众筹、其他金融服务。 2、互联网金融投资的界定 本文“互联网金融投资”特指对外直接投资（FDI），是指伴有企业经营管理权和控制权的投资，投资者在海外直接经营企业，并对企业的经营具有较大的控制权。互联网金融投资指的是投资者在海外以新建或并购互联网金融公司的形式，通过投入各种合法资产，拥有该互联网金融公司的股份，从而使投资者对该互联网金融企业的经营管理享有较大控制权，最终获得投资利益的国际间投资活动。 （二）印度尼西亚互联网金融投资的发展概况 2020 年见证了金融科技借贷的急速增长，金融科技尤其是支付和借贷是印度尼西亚 2020 年互联网金融发展的主流，报告披露金融科技投资交易14笔，总金额高达 1.823 亿美元，比去年高 3 个百分点，其中涉及借贷领域的资金交易有 8笔，占比57%，紧随其后的是第三方支付、保险、投资管理等。 机构数量上，截至 2020年12月，印尼已有78家P2P借贷/发薪日借贷金融科技借贷机构获得营业许可，已获得OJK牌照的P2P网贷机构有68家。已在印度尼西亚银行（BI）登记或取得牌照的电子钱包有45家，电子钱包平台中具有中资背景的是dana，2020年消费者使用占比34.18%，位于第四位。P2P放款總额上，截至2020年9月，13.8万亿印尼盾贷款通过借贷平台发放，在短短的8个月之内实现了6倍增长，2020年印尼金融科技借贷服务发放的贷款总额实现了大幅度增长。消费者人数及消费频率上，借贷平台借款人数高达230万，贷款发生总次数多达720万次，也就是说平均每个借款人每月进行 3 次交易。运营效果上，与其他贷款机构相比，金融科技借贷的不良贷款率相对非常低，仅仅为 1.2%。P2P 借贷的激增促使金融科技成为印度尼西亚近期发展最快的科技行业之一。印尼网络借贷平台具有中资背景的有Tunaikita Tunaiku、Uang Teman、Dana Cepat、Akulaku等，从图1消费者对各种网络借贷使用较多的平台分布来看，当地较具规模代表性的P2P借贷平台有多家是中资投资合营的。按照当前发展趋势，印尼将有望成为东南亚地区不可超越的最大数字经济体。 图1： c：＼users＼mayn＼desktop＼中国民商2020-11民商源文件＼文中图1.jpg/c：＼users＼mayn＼desktop＼中国民商2020-11民商源文件＼文中图1.jpg 二、印度尼西亚互联网金融投资相关法律制度的阐述 （一）外商投资法律制度 印尼的法律体系是习惯法、荷兰殖民地法、国家法三个不同的法律体系融合后的结果，呈现出综合性和复杂性，受宗教影响，宗教法和现代法并用。印尼的投资准入制度实行负面清单制度，负责外国投资的管理部门为投资协调委员会（简称BKPM），定期会同有关行业的主管部委审议“禁止和限制投资行业目录”，对有条件开放领域进行投资的企业类型必须与印尼国内投资者合资。金融科技监管部门对金融科技领域的外资所有权限制也作了明