P2P校园网贷犯罪风险及防控.docVIP

精品文档，助力人生，欢迎关注小编！ P2P校园网贷犯罪风险及防控 钟升 内容摘要：P2P校园网贷在广告宣传内容上更具诱导性和欺诈性，大学生债务的扩张性、催债手段的私立性和网络的隐蔽性都增加行业中的犯罪风险。由此，可能发生对大学生群体财产、人身权利的犯罪，同时可能涉嫌妨碍了社会秩序犯罪，甚至诱发大学生犯罪风险。要规范P2P校园网贷行业，做好平台和大学生两处源头的风险防控工作，设置符合大学生群体的特殊金融借贷规则，逐步建设高校学生的信用体系。完善监管体制，强化高校在政府事前监管中的作用，事中建立同高校的信息数据共享，公安和高校要及时有效的介入避免更严重危害。注重金融消费知识和观念教育，建立政府和社会、校园和家庭的多元化多层次教育模式。 关键词：P2P校园网贷;犯罪风险;防控措施 引言 大学阶段是从校园步入社会的重要过渡期，我国高校学生在这个阶段脱离父母掌控并逐步体验独自面对社会的生活。高校学生群体容易在这个阶段发生心理上的突变，其价值观同社会价值发生冲击碰撞，在消费心态也趋向于浮躁。许多企业捕捉到高校学生群体的心理变化，推出了针对高校学生的“校园贷”，这已经逐步成为高校学生群体提升个人形象、消费娱乐、自主创业等的重要资金来源。然而高校学生的消费观念往往不能同其自控能力与个人能力相匹配，对以“校园贷”名义引诱、欺诈等违法行为缺乏辨别能力，使得高校学生落入“套路贷”或者借贷漩涡的事件时有发生。许多高校学生因此背负高额负债、个人隐私被泄露、名誉受到侵犯，最终导致伤害甚至死亡的危害结果。 20XX年10月，针对“校园贷”的现象，中国银监会、教育部等六部委印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（下文简称《整治通知》），对“校园贷”行为进行规范，严厉监管面向校园的网络借贷活动，加大了整治和查处违法行为的力度。”近一年之后，又发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，全面禁止未经银行业监督管理部门批准设立的机构为大学生提供信贷服务，且任何网络贷款机構都不允许向在校大学生发放贷款。尽管如此，部分“校园贷”目前依旧披着回租贷、培训贷等诸多“新马甲”存在于校园之中，形成不容忽视的潜在危害。基于此，厘清校园网贷中所涉及的犯罪类型和引发的危害，进一步强化部门和高校的联动监管和完善相关法律制度，保障大学生的合法权益，无疑具有更为现实的意义。 一、P2P校园网贷的概念和特点 P2P校园网贷作为借助互联网金融模式，向高校学生提供金融借贷服务，有着明确的外延和内涵，确定其概念和特点有助于把握可能产生的犯罪风险并加以防控。 （一）P2P校园网贷的概念 校园网贷属于“校园贷”中的一种，以互联网技术和信息通信技术为工具，其借助互联网的高效、便捷的优势，为高校学生群体提供贷款。校园网贷主要有两种借贷模式：一种是电商平台类，类似淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东校园白条等。这类电商平台不以高校学生为特定目标群体，且依托电商平台成为借贷主体。另一种则是P2P贷款平台类（网贷平台），用于大学生购物消费、助学和创业，这类校园网贷具有明确的放贷对象，且主体一般为民间放贷机构和放贷人，不直接提供消费金融服务，只提供现金或转账服务。前一种模式往往较为正规且具有独立或联动的征信体系，逾期不还很有可能成为今后的“信用污点”，于是不少大学生便通过后一类模式借贷以避免产生不良信用记录，但却可能造成更大的隐患。而消费金融公司类的校园网贷如趣分期等，则介于上述两种模式之间，面向大学生提供分期消费的金融服务平台，提供分期购物服务的同时，部分还提供较低额度的现金提现。 本文所称P2P校园网贷是指：出资成立的非存款性借贷公司或借贷中介平台，或民间放贷机构和放贷人，以大学生为目标群体，满足大学生对商品、服务消费、求学或创业投资需求为目的，以出借资金并获得分期偿还为形式所开展的借贷业务。 （二）P2P校园网贷的特性 P2P网贷全名为PeertoPeerLending，指的是借贷双方以互联网为平台进行资金匹配，促成实现双方资金匹配的平台就称之为P2P网贷平台。P2P网贷平台在中国近几年野蛮生长的同时也积累了大量的不确定性风险。这种基于互联网的信贷模式在我国起步晚，发展时间短，同时国内的相应监管体系、信用体系、网络安全技术等方面相对不健全。依托P2P模式发展的校园网贷业务则具有更为明确的目标，与面向一般社会大众提供信贷服务的互联网金融不同，校园网贷的贷款对象是在校大学生。P2P校园网贷和其他校园贷款服务相比主要具有以下特点： 1.广告宣传内容更具诱导性和欺诈性 在大部分校园网贷的宣传广告中会出现“无担保抵押”、“审批快利息低”，“手续正规，仅需