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商业银行汽车经销商集团综合授信流程及 风险管理研究 Research on the Commercial Bank’s Comprehensive Credit Process and Risk Management of the Auto Dealer Group 专业学位类别： 工商管理 作 者 姓 名 ： 刘子千 指 导 教 师： 熊熊 天津大学管理与经济学部 2018 年 5 月 独创 性 声 明 本 人 声 明 所 呈 交 的 学 位 论 文是 本 人 在 导师指 导 下 进 行 的 研 究 工 作 和 取 得 的研 宄 成 果，除 了 文 中 特 别 加以 标注 和 致 谢 之 处 外，论 文 中 不 包 含其 他 人 已 经 发 表或 撰 写 过 的 研 究 成 果 ，也 不 包 含 为 获 得 天 津 大 学或其 他教 育 机 构 的 学 位 或 证书 而 使 用 过 的 材料。与 我一同 工 作 的 同 志 对 本 研 宄 所做 的 任 何 贡 献 均 已 在 论 文 中作 了 明 确 的 说 明 并 表 示 了 谢 意 学 位 论 文 作 者 签 名：签 字 曰 期 ：ｙ／ 尸年 上 月＞＞曰 学 位 论 文 版权 使 用 授 权 书 本 学 位 论 文作 者 完 全 了 解 天 津 大 学 有 关 保 留、使 用 学 位 论 文 的 规 定。特 授 权 天 津 大 学可 以 将 学 位 论 文 的 全 部 或 部 分 内 容 编 入 有 关数 据 库 进 行 检索，并 采 用 影 印 、缩 印 或 扫 描 等 复 制 手 段 保 存 、汇 编 以 供 查 阅 和 借 阅 。同 意 学 校向 国 家 有关 部 门 或 机 构 送 交 论 文 的 复 印 件 和 磁 盘 （ 保 密 的 学 位论文 在 解 密 后 适 用 本 授 权 说 明 学 位论 文 作 者 签 名：４ｖ个导 师 签 名 签 字 日 期 ：以 以 年，月仏日签 字 日 期 ：ｆI 摘 要 受国家限行、 限购政策， 汽车品牌增多，国产厂商崛起， 汽车行业竞争激 烈等因素的影响， 汽车零售行业进入了一个稳步低速增长的阶段。 作为汽车行 业供应链终端的汽车经销商也正在经历着洗牌。经过一系列的并购、 兼并行为， 目前形成了以汽车经销商集团为主的汽车零售行业格局。 在这样的行业背景下， 汽车零售行业进入微利润时代， 汽车经销商集团的授信风险控制也显得十分重 要。 目前关于如何控制汽车经销商集团的授信风险， 在行业内并没有一个标准 化流程和评判机制， 在授信过程中主要依靠经验对汽车经销商集团的授信风险 进行评价和把控， 这样的操作极容易忽视汽车经销商集团在授信过程中的风险 点， 造成授信的信用风险， 给银行和机构带来损失。 本文针对这一现状， 对汽 车经销商集团的授信进行了风险分析模式设计， 为今后的汽车经销商集团综合 授信业务流程及风险防范起到指导意义。 本文以客户经理的视角对过往商业银行一般授信进行了阐述， 并对商业银 行授信面临的风险进行分析， 认为商业银行综合授信在实际操作过程中主要把 控的风险为信用风险及操作风险。 并对我国汽车零售行业的发展现状进行分析， 指出汽车经销商集团化为目前汽车零售行业的趋势。 并分析了影响汽车经销商 集团发展的因素， 认为外部环境因素及内部经营因素均对汽车经销商集团的发 展起到决定性作用。 在此基础上分析了汽车经销商集团发展所面临的风险主要 包括： 市场风险、 经营风险、 流动性风险及集团扩张风险。 本文由综合授信及汽车经销商集团面临的风险分析，对现有的贷前、 贷中、 贷后的授信流程及风险控制措施进行分析，并检查和分析了实际操作中存在的 不足， 提出了相关的解决办法， 完善了现有的授信体系和风险控制措施。 根据 现有汽车经销商集团授信案例的分析和改进， 提出了新的汽车经销商集团综合 授信程序及分析方法。 最后引出 M 银行 HX 汽车贸易有限公司的汽车经销商集 团综合授信实例分析。 相比于原授信流程， 该程序与方法更加强调在授信全过 程对汽车经销商集团的监管和把控， 也提出了更加完善的风险控制方法， 经过 一系列的测算及实证证明了新的授信流程及风险管理方法更加科学， 能够更好 的控制汽车经销商集团综合授信的风险。 关键词： 汽车经销商集团， 授信风险， 授信流程 II ABSTRACT Is restricted by the state, the policy for purchasing, car brand, rise from domestic manufacturers, auto industry competition is intense, the influence of such factor