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Logo日本银行业发展历程研究 Logo 包商研究院 2019年7月 摘要 摘要 包商研究院微信公众号 每天发布精品报告 敬请关注 根据《银行家》综合排名：2017年TOP10榜单，日本仅三菱UFJ金融集团以第10名入围。 近年日本银行业的不良率持续降低，世界银行的数据显示，2017年末为1.19 日本金融自由化大致经历了三个阶段，期间逐渐实现从分业经营到混业经营，直接融资比重随之逐渐上升。 1998年“金融大爆炸”改革后，日本形成了以金融厅为核心、日本央行、存款保险机构、财务厅参与的宏观审慎监管机制，更为关注经营效率和风险监管。 日本银行业发展经历了三次重大转折，在此过程中政府对不良资产和问题银行的态度和处置方式逐步市场化、成熟化。 目 录 日本银行业现状 日本金融自由化过程 日本金融监管体系的变迁 日本银行业发展三次转折 日本银行业在世界银行体系中的地位。根据《银行家》综 合排名，2017年TOP10榜单，仅三菱UFJ金融集团以第10 名入围。 世界排名 银行 所属国家 一级资本 （亿美元） 1 中国工商银行 中国 2812.62亿美元 2 中国建设银行 中国 2258.38亿美元 3 摩根大通 美国 2081.12亿美元 4 中国银行 中国 1991.89亿美元 5 美国银行 美国 1903.15亿美元 6 中国农业银行 中国 1886.24亿美元 7 花旗集团 美国 1783.87亿美元 8 富国银行 美国 1713.64亿美元 9 汇丰银行 中国香港 1380.22亿美元 10 三菱银行 日本 1359.44亿美元 数据来源：英国《银行家》，根据资本能力、盈利能力及竞争表现等综合排名。包商研究院 日本银行体系曾经采用商业银行+专业银行的模式，目前 日本银行体系曾经采用商业银行+专业银行的模式，目前不少专业银行已经转为普通银行，性质类似与区域银行。 其中，商业银行体系包括都市银行、区域银行两大类。 资料来源：DICJ官网，包商研究院  根据日本金融厅数据； 普通商业银行 都市银行：4家； 区域银行：104家； 专业银行 信托银行：14家（其他银行15家） 信用联合会：64家； 农林牧渔金融合作社： 其他 金融控股公司：25家 外资银行：56家 日本都市银行，共四家。是总部在东京与大阪，为全日本 大部分地区提供银行服务的大型商业银行。 日本都市银行，共四家。是总部在东京与大阪，为全日本 大部分地区提供银行服务的大型商业银行。 银行 总资产 （十亿美元） 三菱东京日联银行 2,773.82 三井住友银行 1,850.10 瑞穗银行 1,847.47 理索纳银行 434.653 数据来源：《2018全球银行排名100强》（总资产），包商研究院 日本区域银行，共计 日本区域银行，共计104家1。这些银行主要以地区中心为总部，网点集中在当地，服务区域内的企业融资。主要从 事本币业务，较少涉足国际业务。 日本区域银行名称特色 以数字作为银行名。如“七十七银行”、“百十四银行” 。 此命名习惯源自19世纪70年代，为了规范银行经营，按照从北向南的地域位置，从1开始编号。 以当地地名为银行名，如北海道银行、秋田银行。 1：数据来源： DICJ官网，包商研究院整理 区域银行代表——北海道银行， 区域银行代表——北海道银行，2004年与北陆银行合并， 成为北库金融集团(Hokuhoku Financial Group，Inc.) 的下属银行。 成立日期 成立日期 1951年3月5日 总资产 52200亿日元(约3335亿人民币) 存款 46749亿日元（约2987亿人民币） 贷款 35192亿日元（约2248亿人民币） 资本充足率 9.28? 分支机构 国内142：总分行136，办事处6；海外驻员事务所3处 员工人数 2,309人 数据来源：北海道银行官网 (截至2018年3月31日)，包商研究院 近年来日本银行业的不良率持续降低，世界银行的数据显 示，2017年末为1.19 。 8.407.20 8.40 7.20 5.40 5.40 5.80 5.30 5.20 2.90 2.40 2.40 2.46 2.45 2.43 2.13 1.80 1.80 1.50 1.75 1.53 1.40 1.19 8.00 7.00 6.00 5.00 4.00 3.00 2.00 1.00 0.00 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 不良贷款率 数据来源：世界银行，wind，包商研究院 2008年