外贸银行信用防骗技巧.pdf

阿里学院——电子商务学习社区 外贸银行信用防骗技巧 内容简介： 本课程主要介绍外贸银行信用防骗技巧，通过三个方面讲述：贴现汇票，无 追索权贴现，福费庭业务。 目录： ■ 贴现汇票 ■ 无追索权贴现 ■ 福费庭业务 第 1 页 阿里学院——电子商务学习社区 我想这是一门防骗的学问，面对商业风险我们不能只是估计一定要做出措施 来规避风险，那么今天算个开头，从印度银行入手和大家说说银行信用和防骗技 巧。 印度国家银行（state bank of India)应该算得上是印度信用最好的银行 其实讲信用的印度人真的不少，我们要细心的发掘, 谈到信用终究还是交易 双方诚意的问题。我个人是这么看待风险的: “如果有人诚心想骗你，你是逃不了的，一个主观思维和意念的力量到底有 多大？无限大。要不然世界上纵然有那么严格的法律但还是不能阻止犯罪的发 生。所以在生意场上，客观措施和估计能影响的仅仅只有风险和损失发生的概 率。” 说到印度这个国家，其实熟悉阿三做事情的人都很清楚，他们的处世风格比 较拖拉，不是很有效率，俨然一幅你急他不急的态度，看了让人想抽打。这种处 世风格跟一国的风俗，文化和经济，政治，教育等条件都有密切关系。所以说， 在我们看来是“托款或者延迟付款”的范围，在他们眼中属于正常的期限，同理， 这也就更不能谈得上是信用问题了，因为这种“正常的期限”是在可以理解的范 围以内的。 说到这里了，我只想强调，即便是State Bank of India这样的大银行，他 们终归也是印度人开的，所以延时也肯定是时有发生的。因为，他们的银行同样 认为那种在我们看来是“托款”的范围实际上属于正常期限。不用抱怨为什么印 度人不按照规矩办事，其实归根到底的说，市场终归是“买方市场”，我们挣他 们的钱，不能拿我们的标准去衡量和要求给我们钱挣的人。否则就没人跟我们做 生意了。 实在不用说我们是遵循规则办事儿, that's shit ！国际贸易遵循的 规则也只是贸易惯例，惯例可不是法律，只是在纠纷和解释的时候具有约束力的 通则，理解的角度不同是客观存在的。 所以我说关于印度银行信用的讨论，实在是不该下什么定论，也不外乎好或 者不好。总之我们能了解到他们的处世风格就已经足够了。而在信用证结算的条 件下，还有个更重要的环节就是单据的符合程度，假如交单没问题的话，银行是 第 2 页 阿里学院——电子商务学习社区 第一付款人，他就是在怎么没信用也是银行，抛开了想，真出了事告银行可比告 出口商有保障的多，唯一的问题就是一定要做好单据，假如没做好，那才真的叫 前功尽弃了。 如何能规避这样的“临界信用”风险呢？这是我们今天谈论的关键 其实，国际贸易相关的金融衍生工具有很多，这里给大家介绍几个在信用证 条件下最常用的三种， 1、贴现汇票 贴现业务实际上也可以理解成金融业务中的远期外汇交割，具体定义是，受 益人和银行之间按照约定期限的远期外汇汇率和利率在票据承兑日当天进行交 割。 金额按照票据总金额以贴现率折算，进行拆分，当天汇票成对当天就会由 银行代进口商垫付商贴现后的金额入公司帐户，而贴现率折算的扣费部分会在远 期票据到期后由银行二次补帐。 实际整个贴现的成本就是远期外汇的升/贴水率和利率以及手续费用成本。 而企业，可以把远期外汇风险转嫁给银行，在国外银行承兑汇票的当天就得到我 方本地银行的融资实现即期入账。 贴现适合于对小额远期外汇的融资处理，因为贴现的本质是“银行代替进口 商或者国外开证行在即期垫付款项”，这种业务更可以理解为“押汇/实际议 付”，也就是说贴现一般而言是有追索权的， 万一对方银行出现信用问题，我 方银行是有权利将已垫付的款项追索走的。所以企业在做贴现的时候一定要明确 这一点，贴现不是买保险，它是短线融资只适合与小金额，不要到最后真的出麻 烦了，搞得阴沟里翻船就不好了。