商业承兑汇票保贴(中信银行).pdfVIP

商业承兑汇票保贴 一．产品定义 在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇 票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人 或持票人保贴额度的一种授信业务。 申请商业承兑汇票保贴（以下简称“商票保贴”）额度的企业既可 以是票据承兑人，也可以是票据持票人。业务种类可分为给予贴现人 的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。 小贴士：商业承兑汇票与银行承兑汇票 商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，两者的区别在于承兑人不 同，由银行负责承兑的即为银行承兑汇票，由银行以外的付款人承兑的即为 商业承兑汇票。承兑人的不同决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇 票是银行信用，在信用等级和流通性上商业承兑汇票低于银行承兑汇票。 二．产品优势 商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承 （一）对于交易双方 兑，而银行承兑汇票由付款人或承兑申请人出票，银行进行承兑。 1 ．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通 性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。 2 ．对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金 成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。 3 ．保贴额度循环使用，且出票无需在银行柜台办理，操作简便。 4 ．对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另 外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。 （二）对于银行 1 ．项目封闭运作，可以控制资金流向，提高了风险控制能力。 2 ．票据责任形成的隐形连带责任担保，降低了操作风险和操作 成本。 3 ．通过票据业务，充分借助核心企业的结算链条，便利银行营 销核心企业的上游企业，实现链式营销。 三．适用范围 （一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并 降低财务成本。 （二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上 下游企业的发展。 （三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并 希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。 （四）核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的 支持政策，从而优化财务报表。 小贴士：对商票保贴产品的延伸理解 一．商票保贴业务可以从两个方面理解其特性：当银行授信给出票人（承 兑人）时，是一种预付款融资，可占用收款人在银行的担保额度（收款人在 银行办理贴现后，银行对贴现人和承兑人均具有直接追索权）；当银行授信给 收款人时，即给予一个贴现额度，则是一种应收账款融资。 二．商业承兑汇票一般对承兑人核定商业承兑汇票贴现额度，客户签发 商业承兑汇票后，银行为持票人办理贴现。商业承兑汇票的签发与银行对企 业授信额度“捆绑”在一起，收款企业以能够办理商业承兑汇票贴现为前提接受 商业承兑汇票。 三．商业承兑汇票流动性基本固定在“出票”与“收票”企业之间，很少有企 业之间的背书转让，地域流通特征非常明显，造成这一现象根本原因是支撑 四．准入管理 商业承兑汇票的基础即企业信用还没有被广泛接受。 与我行一般授信客户要求一致，但如商票承兑人为供应链非核心 四．商业承兑汇票保贴产品可与委托代理开票、委托代理贴现、买方付 企业，核心企业应需提供一定的信用支持，并向我行推荐其重点下游 息及贸易信用险项下融资等产品组合使用。 分销商。 五．企业需提供的材料 除基本授信资料外，客户还应根据业务具体情况向我行提供或签 署以下文件资料或协议： （一）买卖双方的贸易合同或订单 （二）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》 （三）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予承兑人）》 六．操作流程 （一）商业承兑汇票保贴额度（给予贴现人） ① 卖方企业 (贴现人) ② ③