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金融创新驱动经济增长的效应分析 郭丽　肖钰璇　刘芳 摘要：目前金融创新服务已经成为促进金融市场发育，金融行业发展和经济增长的重要力量，在未来，行业对创新发展的预见和应对将会成为金融机构的核心竞争力。绿色信贷就是时下金融创新服务的热门，文章以银行绿色信贷为例，讲述金融创新服务的发展，并由小及大，通过绿色信贷的SWOT分析得出启示，尝试为金融创新如何拉动经济增长提出建议。 关键词：金融创新;经济增长;绿色信贷;SWOT分析 一、金融创新下绿色信贷的发展 （一）绿色信贷制度呈体系推进，成为金融创新的重要组成部分 绿色发展在金融创新领域被重点关注，重点建设绿色信贷的政策体系，促使各银行顺势加速开发绿色信贷业务，以遵循创新绿色发展，建设美丽中国的方向，促进产业升级转型。加之政策工具箱得到改善，该领域发布了一些政策，逐步开始建立完善激励机制和约束机制，绿色信贷分化日益细致;再者，绿色信贷基础制度呈体系化前进，助力了绿色经济的增长，也助力了市场规模的扩大，成为金融创新的重要组成部分。 （二）政府助推和政策利好驱动，绿色信贷服务呈现蓬勃发展之态 年末，六大银行绿色信贷余额超过4.4万亿元。其中，工行投向各类节能环保项目的境内绿色信贷余额为12377.58亿元，同比增长12.61%，年末，农行有10504亿元的绿色信贷余额，同比增加3027.75亿元;年末，建行绿色信贷余额也有10422.60亿元，在对公贷款中占了15.35%;中行的绿色信贷余额为6326.67亿元，同比增长了17.42%;交行绿色客户的授信余额为2830.54亿元，较增加59.46亿元;邮储银行绿色信贷余额也从年末的1648.98亿元上涨至1904.05亿元，增长15.47%。显而易见，绿色信贷服务呈现蓬勃发展之态，尤其在节能领域持续上升。 二、银行绿色信贷驱动经济增长的SWOT分析 （一）绿色信贷发展的优势 1. 引用ESG理念，评价标准明确 银行在绿色信贷业务中引入ESG理念的银行，契合国家新时代发展要求，符合政府发展导向，迈出了创新金融的第一步，无疑取得了发展的先机。在项目评审中运用ESG理念，可以有更明确具体的标准全面衡量贷方资质，判断是否可以发放贷款。前期筛选及信贷准入比较严格，评估准确度上升，也降低了办理绿色信贷业务过程中的风险，使得经济可以平稳增长。 2. 服务体系初步建立，服务模式特色化 银行首先开通了一条绿色信贷专属的审批通道，为提升审批的效率，原则上必须在3个工作日批复审批的意见;其次，核定专项的规模，在信贷规模的新增部分中拿出30%专门投向绿色项目运用;再次，实行专项考核制度，将班子成员的绿色信贷业绩归入考核标准，以此来焕发业务员的积极程度;最后，建立了绿色项目识别体系，运用专业化手段将项目识别放到授信预审之前，贯穿整个流程。整个模式的推出确保在客户有绿色信贷服务需要时快速及时地响应，切实为银行转型升级和业务发展助力。 3. 开展国际合作，品牌领先同行 如华夏银行通过与世行、亚开行等各发达国家的跨国合作，把对金融创新的规划和愿景切实运用到了绿色项目的投资中，为获得国际资金提供了便利，成本降低还便利了交流沟通，在学习发达国家先进经验的同时为绿色信贷发展加速启航，这无疑是在同行内取得了先机。 华夏银行襄阳分行在7月引入了世行中長期绿色信贷8000万美金，为当地一民营企业的循环经济升级改革提供了有力的支持，带动当地民营企业经济增长;另外，华夏银行杭州分行也通过引入世界银行1800万资金，建立了第一期绿水青山专项基金近百亿元，并投放了当地第一笔和第二笔转贷业务，这样的创新性举措，无疑为国内金融行业提供了新思路，找到新的路径，让实体经济能够创新性生长。 （二）绿色信贷服务发展的劣势 1. 专业人才匮乏 绿色信贷服务是一项金融创新服务。它是在普通信贷服务的基础上，以环境因素为标准，通过各项环境体系指标的评估来判断是否发放贷款，需要精通相应的金融知识，环境科学和法律等专业内容，客户有需求时能够立刻为其介绍适合的业务，展现出专业细致到位的业务能力。绿色信贷服务的大部分专员没有高层次的专业知识，无法集中管理推进，不利于发展。业务专员只有办理普通信贷业务的水平，甚至是来自监管岗或由其他内部人员兼职，不展开专业培训和严格考核，不能详细精准地瞄准客户群体，为其量身化推荐产品，也无法深入解释政策或是业务优势使客户心动，对环境科学、风险管理、政策法规等不能如数家珍，绿色信贷业务自然就不被重视，这些做法都会直接导致绿色信贷客户及其重要关联方不了解不选择绿色信贷服务，不能获得建设、生产、经营活动中绿色低碳循环经济的投资和支持，从