序言课个人理财 .pptx

个人理财经贸系 康广你们今后想要过上幸福生活的基石是...如何才能拥有这样幸福的生活？生活和命运的不同仅源于观念的不同!时代在变，观念也在变70年代拼命不谈钱80年代谈拼命省钱90年代谈拼命挣钱21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱什么是理财？该怎样理财？人的一生需要多少钱？房子买一栋像样的房子 大概需要50万这只是远郊。车子买一辆相对安全的车大概需要15万，一辆车的使用期顶多10年30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金，至少100万元， 教育金 养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。 30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄，不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、球类、南拳北腿、电子游戏…… 孝敬父母 因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算 。300元x(30年x12月）x4个老人=43.2万全家开销温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电话网络、小区管理费 需要3000元30年x12月=360月360月x3000元=108万休闲费一年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有104多天，超过全年的1／3，歇着就要消费 三十年就要花费30年x1万=30万退休金我们退休后只活20年，我们来算笔账每月老俩口只花2000元20年x12月x2000元=48万万一活到21年晚粮就不保了人的一生需要多少钱？房子50万 +车子100万+教育金30万+孝顺父母43.2万 +全家开销108万+休闲费30万+退休费48万=409.2万由此，每人月收入不能低于1.3666万元，而中国大部分城市人月收入只有5000元左右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。那么，梦想的缺口呢？ 现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活人生需要理财理财需要规划 富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律： 富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作理财的根本：工资性收入资本性收入其他收入生活支出额外支出家庭净资产 = 资产-负债结余 = 财理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花什么是理财规划个人理财的核心内容现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划消费支出规划投资规划财产分配及资产传承什么是理财规划？ 就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。朝阳行业在中国，理财行业现状状况一 理财行业正处于起步阶段状况二 普通人的理财观念在转变中状况三 市场占有率较低（5%左右）状况四理财师的缺口巨大（100万左右） 在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。《个人理财》课程介绍《个人理财》课程开设背景《个人理财》课程学习方法《个人理财》课程考核办法一、课程开设背景根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规划个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育部建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程而忽略了个人理财课程。近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是个人理财人材短缺 目标《个人理财》课程具有应用性强、适应面广的特点。通过本课程的学习，使学员全面地了解个人理财的基础知识、基本理论和基本技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品，掌握个人理财的业务流程三、参考书目1.陈工孟、郑子云主编,《个人财务策划》，北京大学出版社，2003年9月2．夸克.霍等，《个人理财策划》，陈晓燕、徐克恩译，中国金融出版社，2004年3．李善民、毛丹平著，《个人理财规划与实践》，中国财政经济出版社，2004年9月4．林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年5.[美]G?维托克?霍尔曼、杰利?S?诺森布鲁门著，《个人理财计划》，