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{财务管理公司理财}幸福 家庭理财规划方案研讨  当前文档修改密码： 一家庭基本情况和目标 二财务状况分析和诊断 三理财目标分析 四理财规划建议 五资产配置规划 六实施执行 七公开条款 一家庭基本情况和目标 两人都有稳定的收入，事业小有所成，收入中等，有车有房。先生38 岁,每 月4500 元，妻子 35 岁,每月 4500 元。两岁的儿子才上幼儿园，目前的开销每月 开销 4000 元左右；经济上压力不算太大，算下来，每月可以节余 4000 元左右。 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行。余钱 方面，有 10 万元现金资产全部都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金 或债券，家庭负债 60 万,,还贷期限 20 年,年利率 7%左右。 保险方面，几乎没投什么商业保险，只有太太拥有社会养老保险，做为家庭 顶梁柱的王先生什么保障都没有，一旦收入减少或丧失，该家庭将面临巨大的财 务风险，因此加强保险保障是该家庭的首要任务。 对于现阶段的收入期望能达到 10 万—20 万。另外也在考虑进行第二次创业 他们希望理财专家能给他们做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨 绸缪。 第二部分家庭财务状况分析和诊断 了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规 划的前提，让我们先来对该家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。 家庭收支情况 年度收支状况（单位：人民币元） 收入 支出 本人年收入 60000 基本生活开销 40000 配偶收入 50000 子女教育费 12000 利息收入 3671 其它费用 2000 合计 113671 合计 54000 每年结余 59671 （利息收入的计算：活期存款100000*3.87%*(1-0.05)=3671 （元）定期存款 假设都以一年期计算=3671 元 家庭收入来源过于单一,除了工资收入外,家庭几乎没有其它的理财收入的 来源,将全部的收支来源倚靠在收入来源上是比较危险的,一旦工作发生任何的 变故将对家庭产生相当大的影响,而且也没有考虑到子女教育方面的规划。建议 家庭开辟新的理财收入来源，增加金融投资。 家庭资产情况 家庭资产负债状况（单位：人民币元） 家庭资产 家庭负债 现金和活存 100000 房屋贷款 600000 房产（自用） 汽车 100000 合计 合计 600000 家庭资产净值 从表可以看出您家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外及汽车所有的 资产配置统统为银行存款。在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是 很合理。建议做一下金融资产的组合配置，在分散风险的同时可以获得一个比较 高的金融理财收益。 财务比率分析 （1） 速动比率 流动性资产/每月支出=100000/4500=22.22 作为家庭紧急备用金的流动资产一般能够维持家庭 3—6 个月的必要支出是 一个比较合适的比例，这个家庭的速动比例达到了 22.22 倍，显然这个比例过高 了一点，牺牲了资产的投资收益。建议对流动资产重新进行资产配置，以期获得 较高的投资收益。 （2） 每月节余比 每月节余/每月收入=4828/113671=42.47% 一般家庭的每月节余比可以控制在 40%以上可以认为是比较合理的,这个家 庭的节余比占到 42.4