互联网金融发展对中小商业银行盈利能力影响研究.pdf

摘要 摘 要 21 世纪以来，以互联网为核心的现代信息技术迅速发展壮大，已融入到人们的生活之 中并改变着人们的生活方式和生活观念。互联网金融的出现改变了我国传统的金融市场格 局，对我国金融业尤其银行业产生重大影响。相较于大型银行，中小商业银行与互联网金 融的拓展业务对象更为接近，且在资本、人力资源、业务结构、风险防控等方面难以与大 型商业银行相提并论，中小商业银行面临的冲击更加明显。因此，在互联网金融迅速发展 的今天，对中小商业银行盈利能力提升的研究显得尤为重要。 本文采用理论分析和实证分析方法，研究了互联网金融发展对中小商业银行盈利能力 的影响，为中小商业银行盈利能力的提升提供了具体的建议措施。首先，对互联网金融和 银行盈利能力进行概念界定，在了解中小商业银行盈利模式的基础上，分别从银行的三个 业务方面分析了互联网金融对中小商业银行盈利能力的影响机制，并对中小商业银行在互 联网金融迅速发展背景下所面临的机遇与挑战进行阐述；其次，通过分析众筹融资、P2P 网贷、第三方支付来衡量互联网金融的发展现状，运用SPSS软件从盈利能力、盈利质量、 运营效率三个方面对银行盈利能力进行统计性描述，对我国中小商业银行的盈利能力状况 进行评价；然后，基于我国 11家上市的中小商业银行2013-2017 年的季度报表数据，构建 面板数据模型检验互联网金融对中小商业银行盈利能力的影响。为了克服单一数据指标的 局限性，本文采用主成分分析法测得银行盈利能力综合得分，并以此作为银行盈利能力综 合指标来反映中小商业银行的整体盈利能力。 研究结果表明互联网金融对中小商业银行影响包括三方面，一是会导致中小商业银行 存款的流失，二是会使中小商业银行的中间业务收入减少，三是会提高中小商业银行的资 金成本，进而对中小商业银行盈利产生影响。实证分析验证了互联网金融发展对中小商业 银行的盈利能力具有显著的负向影响。在以上研究的基础上，从开发产品、创新业务、加 快互联网化、加强银企合作、加大配套支撑五个方面为中小商业银行盈利能力的提升提供 有针对性的建议措施。 关键词: 互联网金融，中小商业银行，盈利能力 I Abstract Abstract Since the 21st century, modern information technology with the Internet as its core has grownrapidlyandhasbeenintegratedintopeopleslivesandchangedpeopleslifestylesandlife concepts. The emergence of Internet finance has changed Chinas traditional financial market structureandhasamajorimpactonChinasfinancialindustry,especiallythebankingindustry. Comparedwithlargebanks,Internetfinanceandsmallandmedium-sizedcommercialbanksare closertoexpandingbusiness,anditisdifficulttocomparewithlargebanksintermsofcapital, humanresources,businessstructure, riskpreventionand control,etc.Andtheimpactofsmall and medium-sized banks is more obvious. Therefore, with the rapid development of Internet finance,researchontheimprovementofprofitabilityofsmallandmedium-sizedbanksiseven moreimportant. Thispaperusestheoreticalanalysisan