银行业务基础知识详细版.ppt

1.5.5. 光票托收 光票托收就是银行接受委托，并利用银行广泛的国外代理行关系，将境外开出的不能在境内办理贴现的票据及其他金融单据，邮寄给付款人，提示其付款并收回款项的服务。办理该业务需时较长，通常为30-40天。 光票的范畴：非本行为付款行的外汇汇票、本票、支票、旅行支票、债券、存单、存折、现钞等类似用以取得款项的凭证。 .精品课件. * 1.6. 中间业务 提供缴费服务。它是指银行接受用户和收费单位（水、电、气、保险等单位）委托，由银行代用户向收费单位缴纳费用的服务。 缴费服务提供主动缴费和委托扣款两种服务方式： 主动缴费： 可利用银行营业网点、电话银行、网上银行等方式主动缴纳固定电话费、移动电话费、有线电视费、电费等各种费用。 委托扣款： 银行接受收费单位与用户的委托，定期在协议规定的收费日，从用户结算账户中按收费单位所列收费清单扣划给收费单位，是一种方便用户缴款和收费单位收款的代理业务。 .精品课件. * 1.6.2. 保管箱租赁 服务对象 凡持有身份证、护照等有效身份证件的中国公民、港澳台同胞、外国公民以及持有介绍信的企事业单位或社会团体。 租用保管箱手续 租用保管箱应使用真实姓名、地址，凭有关证件向银行行提出申请，填写《租箱合约》。 保管箱开启与使用 承租人或租用单位在银行营业时间内，携带保管箱钥匙到柜台办理开箱手续，经确认印鉴或指纹无误后，即可进入保管箱库存取物品。 委托他人开箱手续 承租人可以委托他人开箱，但必须事先与被授权人一起携带有效证件到银行填写《授权书》，办理委托授权手续。 续租和退租手续 承租人租期届满交纳下期租金即可续租。退租时应办理退租手续，清理箱内物品，交清一切费用，交还保证金收据及两把保管箱钥匙，即可领回保证金。如逾期未办理续租和退租手续，银行将按《租箱合约》规定的条款处理。 .精品课件. * 2. 企业金融服务 存款业务（55） 融资业务（60） 国内支付结算（80） 国际结算（88） 金融机构服务（106） .精品课件. * 2.1. 存款业务 .精品课件. * 2.1.1. 单位活期存款 开户对象 企事业单位、机关团体、机构、个体工商户等，均可到中国银行开立单位活期存款账户。 业务综述 为了单位有权随时支取或用于结算，在存入人民币、外币存款时，不约定存款期限，可以随时存取，银行按结息日人行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位活期存款实行账户管理 按账户的结算用途分为： 人民币基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户 币种 人民币、美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元 、其他可自由兑换的货币 .精品课件. * 2.1.2. 单位定期存款 定期存款 定期存款是银行与存款人事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。 定期存款存入方式 是现金存入、转账存入或同城提出代付。 起存金额 人民币起存金额1万元； 美元300万 英镑200万 欧元340万 日元3亿 港币2300万 加拿大元440万 瑞士法郎530万 定期存款支取方式： 到期全额支取，按规定利率本息一次结清； 全额提前支取，银行按支取日的活期存款利率计付利息； 部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按活期利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行； .精品课件. * 2.1.3. 单位通知存款 单位通知存款 是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。 开户 开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本副本影印件等，并预留印鉴。银行为客户开出记名式《中国工商银行单位通知存款开户证实书》（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不能作为质押权利凭证。 存入 通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入。 通知。 取款提前通知的期限分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 支取。 单位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。 .精品课件. * 2.1.4. 人民币单位协定存款 业务综述 单位账户上经常留有大额资金，为既能保证资金调度要求，又获取高于活期存款利息的收益，可以基本存款账户或一般存款账户之上开立具有协定存款账户。单位协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，A户和B户均不得透支，B户资金不得直接对外支付。 申请对象 开立基本存款账户或一般存款账户，符合条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体工商户。 起存金额 人民币10万元。 利率、计付息 A户和B户存款利息采用积数计算法。