次贷危机与信用风险简述 .pptxVIP

;;;;健全的信用法律制度 美国现有生效的与信用管理相关的法律有18部, 这些法律直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信、保护个人隐私权和防止公司欺诈等方面 ;严密的信用调查机制 在美国, 每个有经济行为的人都有一个社会安全( 保障) 号码, 人们进行任何一项经济活动都要出示和登记这个号码。专门经营消费者信用的公司向各个金融机构和法院收集客户的信用记录原始资料, 然后输入数据库。 ;规范的资信评估机制 在美国, 能够开展信贷业务的机构很多, 除了商业银行外, 还有油气公司、百货商店、信用卡公司等。这些机构一般采取两种方法对个人资信进行评定, 即主观判断法和数据分析法。 ;健全的风险防范制度 美国个人消费信贷防范风险的主要手段是担保、贷款证券化和保险 ;有效的信用激励机制 它包括奖惩两个方面。 在奖励方面, 对按计划还贷、信用良好的消费者, 在购买住宅、汽车等时, 银行、保险公司等会给予较低的贷款利息和保险费率, 而且还会给予较大的贷款额度。 在惩罚方面, 对有不良记录的信用消费者或信用评分较低者不予贷款, 或者给予较高利息的贷款, 或者给予折扣贷款( 如给予贷款总额的70% ~ 80% ) 。对负面信用信息如偷税和刑事诉讼记录等要保存7 年, 破产记录则保持10 年。对资信等级低的企业, 通过保存财务报表3 年而影响企业信用贷款和经营; 对破产企业, 其信用资料将长期保存; 对