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精品文档 精品文档 PAGE PAGE # 欢。迎下载 精品文档 精品文档 PAGE PAGE # 欢。迎下载 反洗钱案例： 一、案例 案例一：上海罗某地下钱庄案 2006 年 4 月，上海通过反洗钱机制发现线索并破获了新加坡人 罗某从事地下钱庄洗钱活动的重大案件， 该案是历年来上海地区破获 的最大规模地下钱庄洗钱案件，是洗钱法施行后首例洗钱案。 1 、基本案情 经查，罗某（新加坡籍）等人自 2004 年起受新加坡某汇款、钱 币兑换公司（以下简称新加坡某汇兑公司）老板巫某的委派，前往上 海开展跨境汇兑业务。罗某先后以本人以及李某、陈某、冯某、莫某 等人名义分别在 10 多家商业银行开设银行账户。罗某等人作为派出 人员在上海设立分支机构从事两地汇兑业务， 根据新加坡某汇兑公司 的业务指令，利用各商业银行的网络银行、电话银行、通存通兑等方 式，向新加坡汇款客户指定的账户支付人民币， 或者收取国内需要向 新加坡汇款客户的人民币， 然后由新加坡某汇兑公司在境外收付相应 外币。 2005 年起，新加坡某汇兑公司又在苏州、东莞两地先后设立 类似机构，客户涉及全国 31 个省（自治区、直辖市），主要集中于上 海、广东、福建等地。 2004年至 2006年 4月案发，该地下钱庄在上 海、苏州两地交易金额达到 53.54 亿元。 2006年 4、5 月，上海警方 以涉嫌非法经营罪对罗某、 李某、冯某以及莫某等四人实施抓捕并刑 事拘留，冻结人民币账户 56 个，冻结资金 690 余万元。 2006 年 11 月 1日，该案侦查终结。 2007年 5 月18日，上海市检察院一分院以 非法经营罪对罗某等人提起公诉。 6 月 15 日，上海市第一中级人民 法院对此案进行一审公开审理， 8月 6日，一审判决主犯罗某犯非法 经营罪，判处有期徒刑十四年，并处没收个人财产人民币二百万元， 驱逐出境。莫某、李某和陈某根据情节轻重分别判处有期徒刑十四年、 十三年和九年， 并处没收财产和驱逐出境。 四名罪犯均向上海市高级 人民法院提起上诉， 2007 年 10 月 15 日，上海市高级人民法院终审 维持原判。 2、反洗钱调查过程 、可疑交易的收集与归纳 2005 年 11 月起，人民银行上海总部反洗钱部门连续收到某银 行上海分行报送的重点可疑交易报告， 称罗某等 4 人在其分支行进行 可疑交易活动。经研究，可归纳出以下疑点： (1) 交易主体均为外国 人，但其账户交易的币种均为人民币； (2) 交易频繁，金额巨大，符 合“集中进、分散出”可疑特征； (3) 交易主体刻意逃避关注，将交 易分散在各网点多个柜台办理； (4) 当银行柜面人员询问其资金用途 后，交易人立即关闭账户； (5) 交易通常双人办理，其中一人疑为幕 后控制人； (6) 不顾交易成本，宁愿长久排队等候，拒绝办理 VIP 卡 (马仔同意，但幕后控制人坚决反对) ； (7) 多人开户资料所留地址 相同，均为陆家嘴附近一居民住宅； (8) 每次办理业务均提 5—30 万 元不等现金。 可疑交易报告的梳理分析 (1)关联可疑交易报告。经搜索上海市全部可疑交易报告，发 现有 6 家商业银行陆续上报过 129 份涉及该交易主体的可疑交易报 告，这些上报银行的共性是汇路畅通、网点众多、支付结算手段丰富 多样。 （ 2）关联大额现金数据库。 经查询罗某等人大额现金交易记录， 发现其大额现金交易量惊人， 2005年累计发生 185笔 1.87 亿元，交 易主要集中在陆家嘴附近的 5 家银行的多个账户。 （3）关联以往调查记录。经与国家外汇管理局上海市分局交流 信息，了解到罗某、莫某等 2人曾于 2005年 8月受到国家外汇管理 局立案调查，但因资金提现中断了转移轨迹，该案暂时未有突破。 通过上述关联，人民银行上海总部认定罗某等人的交易行为存在 重大犯罪嫌疑，遂决定启动反洗钱调查。 （三）反洗钱调查 首先，利用人民银行内部各种金融数据系统，开展重点线索调 查。以各银行提交的可疑交易报告为出发点， 在人民银行内部大额现 金报备系统等业务系统进行搜索比对， 确定重点涉嫌人员和重点交易 分布。 其次，向金融机构下发调查函，开展全市范围的行政调查。调 查内容包括： 重点可疑主体的开户资料、 交易流水、监控录像等资料， 并选定交易量大、可疑特征突出的账户，确定一定的金额标准，要求 商业银行补充交易对手信息， 从其交易对手来判断罗某等人的交易背 景和可能涉嫌的犯罪类型。 再次，充分利用反洗钱联席会议机制，与公安部门以及有关行 政机关开展协作。例如，在调查交易主体罗某等人时，查询公安部门 的出入境记录， 帮助判断罗某等人的行动规律； 在调查交易对手中的 机构类客户时， 查询工商行政管理机关的工商企业登记系统， 了