如何利用大数据构建公平高效的新一代金融体系.pptx

演讲人：通用名如何利用大数据构建公平高效的新一代金融体系前言: 智能时代的新金融体系党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大 问题的决定》指出，加强金融基础设施建设，保障金融市场安全高 效运行和整体稳定。贯彻落实这一要求，加强金融监管、防止发生 系统性风险，需要借助大数据理念与技术的支持，构建稳定均衡的 大金融体系。“大数据技术与理论的出现为大金融体系的构建带来了切实可行的机遇。2012年联合国发布的《大数据促发展：挑战与机 遇》白皮书指出，大数据对于各国政府来说是一个历史性的机遇，可以使用极为丰富的数据资源来对社会经济进行前所未 有的实时分析，帮助政府更好地预测经济运行。大数据的核心理念在于，一切均可量化，数据运用时不追求精确而是在混杂数据的现实条件下追求时效，大数据最根本的应用在于预测。这一理念对于大金融体系的构建具有重要的现实意义。”01Part One传统金融体系的桎梏01part传统金融体系的桎梏传统的金融体系依赖于严格的审批流程和制度，调度全社会资金资源的分配和使用。 由于信息的不对称性，导致资金的使用效率和使用权的公平性在现有模式下已经很 难有革新性的优化空间数据缺失影响金融体系的稳定与均衡01信息不对称带来资源优化配置不合理02新金融体系的 构建需要建立 在社会信息共 享的基础之上数据缺失导致难以实现全社会普惠金融03金融中介难以满足大众个性化的服务需求0401part数据缺失影响金融体系的稳定与均衡预测显示：2016 年我国银行不良贷款规模将超过 2 万亿银监会：2013-2015年上半年商业银行不良贷款余额增长情况（亿元）金融体系的稳定是建立在一些重要均衡基础上的，这些均衡包括货 币供求、资本市场和国际收支，其中一个方面的均衡被破坏，其他 几个方面也会随之变动，导致不同规模、不同程度的金融危机。120001091918169825100008426147699128000694464611059216000563653958526564000CEIC: 2010-2014年中国银行业不良贷款规模和增速420002002013-1 2013-2 2013-32013-4 2014-12014-22014-3 2014-4不良贷款增长率2015-12015-2不良贷款余额(亿元)? 监管部门缺乏金融市场数据，缺乏各金融机构间的交易信息，相关数 据碎片化，难以评估各金融机构的风险暴露规模及其对结构性产品价 格的敏感程度，无法准确评估整个金融体系的稳定性。? 金融机构缺乏全面准确的数据，很难估计交易对手的风险暴露程度。 金融机构间错综复杂、相互关联的信息缺失成为预测与治理危机的主 要障碍，政府未能识别金融机构间、金融市场间以及机构和市场间的 风险传染途径。01part信息不对称带来资源优化配置不合理社会信息不对称，资金流动存在不自由、不合理的现象，资金使用和运行效率较低，发展的均衡性和有效性欠缺； 金融体系支持实体经济程度不够，产业结构仍存在粗放型经济发展模式30.7%15.5%2016 年6 月末，人民币小微企业贷款余额19.31 万亿元， 同比增长15.5%，增速比上季末高1 个百分点，比同期 大型和中型企业贷款增速分别高4.6 个和8.2 个百分点2016 年6 月末，小微企业贷款余额占企业贷款余额的30.7%，占比比去年同期占比水平高1.2 个百分点，上 半年小微企业贷款新增1.48 万亿，同比多增4954 亿元01part数据缺失导致难以实现全社会普惠金融普惠金融具有普及型、包容性和便捷性的特征。党的十八届三中全会明确提出，发展普惠金融。普惠金融有利于推进经济发展方式转型升级、提升金融服务实体经济的力度、缓解发展不平衡性，增强社会公平和社会和谐贷前审核放款及贷后管理申请贷款资格审查评估打分放款审批贷后跟踪回款 流程个体通过放款贷后检查签订合同评级结果信贷专员信贷管理系统企业? 因商业银行信贷业务为例，当前金融发展不平衡，权力集中带来存在各种制度性和政策性障碍，金融服务缺乏广度和深度，难以 将金融服务扩展到欠发达地区和贫困群体；? 同时，由于数据质量差、数据维度不足，难以对个体或小微企业形成有效的数据补充，在贷前审核缺乏数据支撑信用评级，在放 款、贷后管理上不能保证逾期行为追踪01part金融中介难以满足大众个性化的服务需求50%70%80%服务触达金融服务无法覆盖80%以 上群体的个性化需求大众认知70%以上的人群对金融服 务的内容不了解数据价值近半数金融机构未能认识到 数据驱动业务的价值02Part Two大数据驱动金融体系变革02part大数据驱动金融体系变革大数据、智能化等技术的突破性进展，分享经济意识的盛行，为建 立高度跨界整合、体现高效和公平金融体系提供颠覆性创新的机会