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商业银行信贷管理系统业务操作流程 第一章 总 则 第一条 为加强 xx 市商业银行（以下简称本行）信贷管理系统规范操作，防范信贷风 险，规范信贷操作行为，提高信贷资产质量，依据《 xx 市商业银行信贷业务操作规程》要 求，制订本流程。 第二条 本流程是遵循流程银行和 “审贷分离” 的内控管理原则以及信贷业务岗位责任 制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运行的程序化管理。 第三条 信贷管理系统业务操作是指本行从受理客户申请到收回信贷本息的信贷管理 在信贷管理系统中操作过程。具体包括：客户管理、信贷业务、贷款出账、贷后管理、资产 转让、贷款核销等工作。 第四条 本流程适用于本行的信贷类业务包括：自营贷款、委托贷款、银行承兑汇票、 保函等，是信贷业务在信贷管理系统操作应遵循的基本规则和程序。 第二章 客户管理 第五条 客户管理指信贷管理系统针对个人或对公客户信息通过准确、 唯一的客户识别， 依托核心系统客户信息管理，建立我行信贷业务相关的个人和对公客户信息数据。 系统基于集中化的客户信息采集机制， 在识别客户唯一性的基础上建立统一的客户信息， 提供客户信息的创建、维护、查询、移交等功能。客户信息查询支持精确查询和模糊查询。 第六条 创建、维护客户资料。 按照客户的属性和客户功能系统把客户分为个人客户和对公客户 个人客户类别：个人借款客户、个人特殊或担保客户、个人股东客户 对公客户类别：对公借款客户、对公特殊或担保客户、法人股东客户 根据信贷管理、 统计管理、 征信采集等业务需求， 个人和对公借款客户必须录入客户开 户信息、客户基本资料信息，对公客户除客户通用信息外，需要录入客户财务报表信息。系 统提供有客户其他信息采集功能， 客户经理根据实际收集资料情况进行信息录入。 信贷系统 自有的客户信息在信贷系统维护，带“核”字的客户信息在核心系统维护。 第七条 客户资料创建、修改。 （一）个人/ 对公客户资料创建： 1、选择“客户信息管理 - 客户管理 - 个人 / 对公客户”点击新增按钮，选择“ * 证件类型 ( 征 )[ 核] ”，录入 “* 证件号码 ( 征 )[ 核] ”，点击查询按钮， 情况①客户在核心已经开立账户， 系统回显 “* 客户名称 ( 征 )[ 核] ”，客户经理继续录入其他信息， 情况②客户未在核心开立账 户，系统弹出“客户证件不存在可以新增”对话框，点击确定后系统调用核心接口生成统一 客户编号，客户经理完善客户信息。 2、客户状态审核。 客户状态审核是客户经理在完善客户信息后， 申请审核新增客户信息的流程。 客户状态 审核是校验客户资料是否录入完整，只有通过客户状态审核的客户信息才是有效客户信息， 才能办理业务或者跟其他客户进行关联， 未经审核的客户信息为“无效”客户信息，客户资 料不能使用。 3、客户资料管理。 借款人客户：客户经理办理贷款、银行承兑汇票、 保函、 贴现等业务的申请人需为自己 管理的借款人客户； 担保人客户可以全行引用， 不用转移客户资料。 申请办理合作商业务的 申请人客户资料需为借款人客户资料。 （二）虚拟集团客户创建和维护 1、根据我行集团客户认定标准被认定为集团客户的，总行集团客户管理岗通过“客户 管理 - 虚拟集团客户” ，进入页面进行虚拟集团客户创建。 创建流程：进入页面点击新增，系统弹出对话框：填列“ * 是否虚拟集团客户” 、“* 集团 客户名称 ( 虚拟 ) ”点击保存，系统提示：新增客户成功，是否继续录入客户信