同等学历 金融法 class 5.ppt

两年前，张先生向朋友高某借了14000元。今年7月，急需用钱的高某要求张先生返还借款，张先生因资金短缺只还了其中1万元。为避免今后出现纠纷，张先生又给高某写了一张欠条：张某借高某人民币14000元，今还欠款4000元。 债主高某和债务人白某均住塘沽区，二人早先合伙经营石材生意。后来双方发生矛盾，高某要求退股。当时白某没有那么多现钱，便给高某打了一张3万余元的欠条，约定今年也就是2004年5月还钱。今年5月，高某拿着欠条找白某要账。白某仍对双方的矛盾耿耿于怀，本来就不情愿还钱，当他拿起欠条一看，意外发现欠条上的还款日期写的竟是“20004年5月”。这下白某有了“理由”，他借口还款期还没到，拒绝还钱。 青年A因急着购买一套商品住房，托B向杨某借现金1万元，双方约定了利息、还款期限和其他内容。在打借据时A说自己字写得不好，请杨某代笔，A捺个指印，杨某就按双方约定内容写了借条，并写上了A的姓名，A用食指在印泥上一蘸，然后在自己的名字上一点，交给了杨某，B作为担保人也在上面签了自己的名字。可还款期限已过，A却迟迟不提还款的事。杨某多次与A交涉未果，诉至法院。A在法庭上矢口否认借过杨某的钱。审判人员出示杨某提交法庭的那张借据，A则咬定不是自己所打，不是自己的指印。杨某和担保人无奈，提出对此借据进行指纹鉴定，A表示同意。因为借据上的“指纹”只是一个印色点子 ，几乎不是什么指纹，结果不能认定借据上的“指纹”就是A的，自然这笔借款不能认定由A偿还。 ２００５年１０月，翟先生及其友郝某前往澳门葡京赌场赌博，在当地由李先生陪同，翟先生将自带钱款输光后，李先生先后向其提供了赌场内的赌博筹码共计１００余万元。翟先生为李先生出具日期标明为２００５年１０月２８日的借据，借据称因经营生意需要，资金不足，决定向李先生借款１３０万元，定于２００６年２月８日前归还，并写明借据签订地及借款的支付地为珠海。李先生持借据诉至法院，要求翟先生偿还借款，并支付利息。 客户破产时银行行使抵销权 《企业破产法》第四十条　债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。但是，有下列情形之一的，不得抵销：　　（一）债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的；　　（二）债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的；但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外；　　（三）债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的；但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。 鉴于中国抵销立法的不完善，且许多规定倾向于限制抵销，银行为保护其自身权益可充分利用《合同法》中的约定抵销，在合同中约定银行的单方抵销权，以排除抵销权不确定性的法律障碍，并且可以不局限于法定抵销的要件。 无论法定或合意抵消，都应通知对方，通知自到达对方时生效，抵消不得附条件 #除收取利息外，还可以依据国家有关规定，向借款人收取合理的费用。 #当借款人准备进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、股权转让、对外投资等重大事项，有可能对贷款的正常偿还产生重大影响时，贷款人有权提前得到借款人的通知，并可以采取相应的债权保全措施。根据借款人事先约定，贷款人可参与借款人对外投资、资产重组等重大事项或重大关联方交易，落实有效担保以及还本付息事宜。当借款人遇有涉及诉讼等重大事项时，应自发生诉讼等重大事项之日起3个工作日内书面通知贷款人。贷款人行使权利时，需要有“重大影响”为前提 #当借款人出现违约情形时，贷款人还可采取在新闻媒体披露相关信息的方式来维护自己的债权权益。 (5）贷款人享有依法转让、受让贷款的权利。 保留追索权的贷款转让和不保留追索权的贷款转让。受让方保留追索权的贷款转让，转让方应在表外记载，按照或有负债的有关规定管理和披露 贷款人将贷款债权全部或部分转让给第三人的，应当自转让之日起30日内书面形式或以公告形式通知借款人。 贷款转让方必须提供与被转让贷款价格、风险相关的有关信息，不得隐瞒和提供虚假信息。 （6）当借款人向第三人转让部分或全部借款债务时，贷款人享有预先的审查同意权。“书面的同意方式” 1998年2月至7月间，福建漳州市华洋公司由漳州市房地产开发公司担保分三次向中国工商银行漳州市分行营业部借款60万元，担保方式为连带保证，担保期限约定为自借款人不履行债务之日起两年（三笔贷款的期满日分别为：1998年9月15日；1998年10月5日；1999年2月28日）。1999年2月，三笔贷款均已期满，漳州市华洋公司未返回贷款本金，但支付利息至2001年5月20日。1999年11月24日，由于贷款人内部业务管理调整，三笔贷款由原债权人转让至工商银行