商业银行的监管1.docxVIP

商业银行的监管 （一）机构发展与功能定位 1、商业银行机构发展 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民 共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。在本部分，商业银行特指国有独资商业银行、股份制商业 银行和城市商业银行三类机构。 国有独资商业银行是伴随着金融机构体制改革产生和逐步发展起 来的。1979 年 2 月，国务院批准恢复组建中国农业银行， 作为从事农 村金融业务的首家专业银行；同年 3 月，国务院指定中国银行为直属 的经济实本，从中国人民银行中分立出来专营外汇业务；同年 8 月， 国务院决定中国人民建设银行从财政部分立出来成为国务院直属单 位，专门从事固定资产贷款和中长期投资业务； 1983 年 9 月，国务院 决定中国人民银行作为中央银行专门行使国家金融管理机关的职能， 同时成立中国工商银行， 承担原来由中国人民银行办理的经营性业务。 从此形成了中央银行监管下的中国专业银行制度，初步实现了我国金 融业在组织上、业务上、资金上的政企分开。 1993 年 12 月，根据中 共十四届三中全会进一步改革我国的金融体制，随后三家政策性银行 相继建立，这为国家专业银行逐步向国有独资商业银行过渡创造了条 件。 1995 年 7 月，《中华人民共和国商业银行法》正式实施，标志着 国有独资商业银行做为商业银行的地位以法律的形式得以确立。 1986 年 9 月，国务院批准重新组建了新中国第一爱股份制商业银 行--- 中国交通银行，随后，我国股份制商业银行机构不断发展， 12 家股份制商业银行陆续成立。除海南发展银行于 1998 年 6 月被行政 关闭、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、深圳发 展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、 福建兴业银行等 10 家股 份制商业银行，其分支机构已遍布我国沿海和经济发达地区的主要城 市。截至 1999 年底， 10 家股份制商业银行资产总额达 1500 亿元左 右，已占全国银行业资产总量的 1/10 左右。股份制商业银行的建立和 发展壮大，为我国银行业引入了商场竞争机制，初步打破了长期以来 由四家国有独资商业银行垄断经营的局面，提高了经营效率，促进了 我国银行的商业化发展。 股份制商业银行具有法人治理结构相对健全、 按商业化原则经营管理、市场反应灵敏、竞争机制灵活等特点。 城市商业银行的前身是城市合作银行。 1995 年，国务院下发了《国 务院关于组建城市合作银行的通知》 ，决定在合并已经商业化的城市信 用合作社及地方信托投资公司的基础上组建城市合作银行。 1998 年 3 月，中国人民银行和国家工商行政管理局联合发文将城市合作银行统 一更名为城市商业银行。 城市商业银行是在合并城市信用社的基础上， 由城市中小企业、居民个人和地方财政入股并发起设立的在限责任公 司形式的商业银行，实行一级法人、统一核算的管理体制。城市商业 银行主要立足于地方，服务于地方经济建设，以城市中小企业和居民 为主要服务对象。 截至 1999 年末，全国共有 91 家城市商业银行获准 开业，其资产总额达 5000 亿元左右。 上述各类机构普遍遵循商业银行的经营和管理原则，同时由于业 务性质和风险特征等方面存在差异，每类银行又有其不同特点。相应 地，监管当局对各类商业银行的监管方式既有共性，又有区别。 2、商业银行的功能定位 根据我国经济的发展程度、市场环境、商业银行历史形成的业务 特点、金融监管当局的职责分工与监管能力，在一定时期内，我国金 融业仍要实行分业经营，传统商业银行业务仍将是商业银行发展的基 础。在此基础上，鼓励商业银行在有效控制风险的前提下，努力发展 现代银行业务，积极开展业务创新，不断提高竞争能力和盈利水平。 目前商业银行中间业务发展迅速，风险相对较小，具有较大发展 空间，是银行盈利的重要渠道之一。中国人民银行鼓励商业银行大力 开展中间业务。 在中国人民银行认为条件和时机成熟的情况下，支持符合要求的 商业银行从事信托、证券、投资银行及保险等业务，为客户提供综合 性金融服务，拓宽盈利渠道，提高竞争和发展能力。 此外，城市商业银行应根据其特点，充分发挥地方银行的优势， 扬长避短，趋利避害。一是立足于地方、服务于地方经济建设；二是 坚持以中小企业为主要服务对象；三是服务于城市居民个人。 （二）市场准入 广义上，商业银行的市场准入包括：机构准入、业务准入和高级 管理人员任职资格审核。 1．机构准入 （1）机构准入标准和条件 除本书第二部分有关规定外，还必须满足下列条件： 1）设立商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币。城市商 业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，资本充足率不低于 8%， 地方财政作为大股东， 持股不超过 30% ，其他股东为地方