银行b2b电子商务业务流程模版.pdfVIP

XX银行 B2B电子商务业务流程 1 总则 1.1 为规范办理 B2B 电子商务业务，防范业务风险，依据《电子银行业务管理办 法》 （银监会[2006]5 号令）、《XX 银行电子银行业务管理办法》等有关规定，制定本 业务流程。 1.2 业务概念 （1）B2B （Business to Business ）电子商务：是指企业与企业之间通过互联网 或专线等其他网络进行产品、服务及信息的交换，进而完成商务交易的过程，包括： 供求信息的发布与交易的协商、电子单据的传输、款项的网上支付与结算、货物配送 以及售后服务等。 （2）B2B电子商务平台：是指我行建立 B2B系统，通过因特网媒介或专线连接， 为参与电子商务的各方提供资金支付、结算、清算、资金存管、信息查询等服务的平 台。 （3）特约商户：简称商户，是指与我行合作，使用我行 B2B 电子商务平台为其 用户的交易活动完成在线转账支付、资金结算、资金清算、资金存管等业务的电子商 务运营商。某些情况下，商户也称作交易平台、交易市场。 （4）交易客户：简称客户，属于商户服务平台上的用户，我行通过 B2B 电子商 务平台为其提供服务， 包括单位和个人。 某些情况下， 客户也称作交易会员、 交易商。 （5）主办支行：是指与商户签约的支行，其所属的分行为主办分行。 （6）辅办支行：是指除主办支行外的，与客户签约的支行，一般为客户的开户 支行。辅办支行所属的分行为辅办分行。 （7）根据款项在交易各方账户的转移方式不同，我行 B2B 电子商务业务可分为 1 “直接支付模式”、“冻结支付模式”、“商户保证金模式”、“银行保证金模式”、“批量 支付模式”、 “资金清算模式”、“电子商务三方存管模式”、“产权交易模式”八种。 其中，前五种合称为“支付模式” 。 ①直接支付模式：是指买方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，通过我行 系统将相应款项从买方账户划转至商户（即商户作为卖方）账户的支付方式。 ②冻结支付模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买方 客户通过我行系统将相应款项先冻结，待交易结束后，再由商户将原冻结资金执行解 冻支付交易，划转至作为卖方客户账户的支付方式。 ③商户保证金模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买 方客户通过我行系统先将相应款项从其账户划转到商户账户，待交易结束后，再由商 户将款项从商户账户划转到作为卖方客户账户的支付方式。在该模式中，买方和卖方 由订单进行关联，即买方资金必须定向划付到该订单下的卖方账户中。 ④银行保证金模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买 方客户通过我行系统先将相应款项从其账户划转到我行资金存管账户，待交易结束 后，再由商户将款项从资金存管账户划转到作为卖方客户账户的支付方式。在该模式 中，买方和卖方由订单进行关联， 即买方资金必须定向划付到该订单下的卖方账户中。 ⑤批量支付模式：是指买卖双方客户在商户电子商务平台达成交易意向后，买方 客户通过我行系统先将相应款项从其账户划转到商户账户，待交易结束后，再由商户 将款项批量划付到作为卖方客户账户的支付方式。在该模式中，买方和卖方没有任何 关联，买方资金最终划付给某个卖方由商户确定。 ⑥资金清算模式：是指商户在我行开立专用资金账户，用于客户交易资金的存放 和管理。我行系统为商户和每个客户设立一个子账户（虚拟账户） ，用于记录商户的 2 收益及客户交易资金的余额。所有子账户余额之和等于专用资金账户余额。我行系统 不与商户系统直接对接，出入金通过其他渠道完成。该模式不负责监管客户的交易资 金。 ⑦电子商务三方存管模式（简称资金存管模式） ：是指在资金清算模式的基础上， 我行与商户系统直接对接， 实行自动出入金， 客户的交易资金存放在资金存管