银行九溢财通制度模版.pdfVIP

修订说明： 一、主要修订内容说明： （一）取消柜员办理一卡通溢财通标识设置操作时， 留存客户身份证件复印 件的要求。 （二）因不涉及柜面操作，整体删除“三、总行操作说明” 。 （三）新增“五、风险提示与特殊疑难” ，强调溢财通两项需本人办理业务 的风险。 （四）根据长沙分行建议，调整“设置溢财通标识”代办规定的表述。 （五）根据宁波分行建议，调整“办理溢财通份额赎回”受理方式的表述。 （六）根据上海分行建议， 调整溢财通业务受理渠道规定的表述， 调整单据 处理规定、 柜台申请设置溢财通标识的代办规定、 以及开通溢财通协议和协议维 护代办时须出具代办人身份证件的规定。 （七）根据总行法律与合规部评审意见，增加“设置溢财通标识”业务的单 据处理和质量记录规定。 第二十九章 溢财通业务 溢财通是我行向客户提供的一项当账户资金溢出时自动申购开放式货币基 金产品（以下简称“基金产品”）、以及快速赎回（赎回资金到账日贷款）和预 约赎回的配套服务，该服务帮助客户实现账户闲置资金的保值增值。 溢财通功能包括开通协议、修改协议、暂停协议、恢复协议、手工终止协 议、自动终止协议、正常赎回、快速赎回、预约赎回、溢出申购撤单、正常赎 回撤单、预约赎回撤单等。 一、基本规定 受理范围 全行任一网点 财富账户 / 一卡通（设置溢财通标识） ：金融平台柜台 财富账户（开通协议、协议维护、正常赎回、快速赎回、预 受理渠道 约赎回）：财富账户专业版、金融平台柜台 一卡通（开通协议、协议维护、正常赎回、快速赎回、预约 赎回）：网上银行专业版、网上银行大众版、金融平台柜台 岗位权限 个人银行业务柜面岗、理财专员岗 业务系统 金融平台 财富账户：设置财富账户溢财通标识（备用）、开通协议、 协议维护、正常赎回、快速赎回、预约赎回、撤销交易、委 业务办理菜单 托查询 一卡通：设置一卡通溢财通标识、开通协议、协议维护、正 常赎回、快速赎回、预约赎回、撤销交易、委托查询 客户提供资料 个人 / 代办人（如有）有效身份证件、一卡通 / 财富账户账号 不可代办的业务：设置溢财通标识、快速赎回、委托查询 可否代办 可以代办的业务：开通协议、协议维护、正常赎回、预约赎 回、撤销交易 授权审核要点 - 质量记录日结码 - 是否需要审批 否 审批要求 - 二、名词解释 （一）溢财通标识 溢财通标识是用于控制一卡通客户申请该功能的标识， 未设置该标识不能申 请开通溢财通功能， 财富账户客户默认允许开通溢财通功能， 可不设置溢财通标 识。 （二）溢财通正常赎回 溢财通正常赎回是指客户申请将溢财通功能自动申购的基金产品份额按照 交易规则赎回成为资金的业务。 （三）溢财通快速赎回 溢财通快速赎回是指一卡通或财富账户短期贷款及溢财通基金产品自动赎 回结合在一起的配套服务。 客户申请快速赎回时， 通过承担一定 “个人综合消费 贷款”利息换取赎回资金的即时到账。 （四）溢财通预约赎回 溢财通预约赎回是指