工作规范管理制度办理对外担保工作规程.docx

{工作规范制度}办理对外担保工作规程  浙江绿城房地产开发有限责任公司 财务管理体系工作规程 文件编号：GT/FC●03●03 页码：第1页共4页 办理对外担保工作规程 修改状态：A/0 1.目的 在保障公司利益的前提下，办理对外担保，使被担保公司获得经营所需资金，同时为本公司融资时提供银行满意的贷款保全措施。 2.适用范围 适用于公司办理对外担保工作全过程。 3.职责 3.1董事长或其授权人是决定是否办理对外担保的最终决定人； 3.2计划资金部负责办理公司与被担保公司担保手续具体工作； 3.3客户借款担保手续具体工作由销售部统一办理； 4.工作程序 4.1附《办理对外担保工作流程》图。 4.2公司之间担保工作程序： 4.2.1公司之间的担保分系统内和系统外两种情况 4.2.2办理对外担保的原则：对外担保仅限于公司系统内全资项目公司和合作项目单位，原则上公司不对外承担任何担保责任；担保协议的签属人是董事长或其授权人； 4.3.1系统内担保工作程序 a.董事长或其授权人根据被担保公司的实际情况，框定与各公司的互保额度，由董事长或其授权人签定《互保协议》，以明确双方的权利和义务； b.被担保公司提出被担保书面申请，说明要求被担保的原因、金额、被担保的期限，并由被担保公司总经理签署意见，并盖被担保公司公章； c.被担保公司具体经办人，在互保额度内、互保额度外的办理担保，都需出具被担保书面申请书、《互保协议》交计划资金部审核； d.计划资金部审核的主要内容：该被担保公司是否办理过被担保、担保的偿还情况、近期经营情况、是否有发生潜在负债的可能； e.计划资金部将审核意见递交计划资金部负责人审核，审核后由计划资金部交总公司董事长或其授权人签署《担保合同书》； f.计划资金部将董事长签署《担保合同书》递交综合管理部盖章，并登记，同 浙江绿城房地产开发有限责任公司 财务管理体系工作规程 文件编号：GT/FC●03●03 页码：第2页共4页 办理对外担保工作规程 修改状态：A/0 时由综合管理部提供办理担保的其他有关资料； g.计划资金部及时收集《担保合同书》复印件，及时登记贷款担保台帐； h.贷款担保台帐，对每一被担保单位单独设置帐页，逐笔登记每一笔发生额，包括贷款的起讫日期、贷款利率、贷款银行等内容； i.办理贷款续保手续，要求被担保公司先提供有效的还款证明，由计划资金部在贷款担保台帐上作到期贷款帐务注销登记后，再执行4.3.1中a.b.c.d.e.f.g.h.办理； i.超过互保额度贷款，被担保公司必须事前报总公司董事长，并出具书面申请书（申请书须注明互保额度、超过互保额度贷款的原因、还款时间、贷款金额、利率等），经计划资金部经办人报其负责人、公司董事长审批，其他程序参照4.3.1中c.d.e.f.g.h.办理； 执行； 4.3.2系统外担保工作程序 a.系统外担保工作程序执行本程序4.3.1中b.c.d.e.f.g.h.办理； 4.4客户借款担保工作程序 4.4.1客户借款担保原则：公司原则上不对客户承担担保责任，但由于公司客观原因致使客户推迟办理房产证，无法办理抵押贷款的，公司根据实际情况为客户承担担保责任； 4.4.2销售部出具客户要求审批后的工作联系单给计划资金部； 4.4.3计划资金部请财务管理部会计根据工作联系单核查房款收取情况，确定该房款是否已清后才能办理客户借款； 4.4.4计划资金部出具《借款担保协议书》确定以所购房产作为公司的反担保物；经计划资金部负责人审核后将《借款担保协议书》递送给销售部，由销售部报请董事长或其授权人审批签字； 4.4.5计划资金部配合客户向贷款银行办理有关借款担保手续； 4.4.6销售部负责并根据《借款担保协议书》登记在担保台帐备查；台帐的具体内容按本规程4.3.1.h执行； 4.4.7计划资金部配合销售部监督客户到期还款情况，并及时根据有效的还款 浙江绿城房地产开发有限责任公司 财务管理体系工作规程 文件编号：GT/FC●03●03 页码：第3页共4页 办理对外担保工作规程 修改状态：A/0 凭证在台帐上予以注销；客户到期还款后，公司不再承担担保责任；如仍无法办理产权证，经董事长同意后，仍按本规程4.4.1、4.4.2、4.4.3、4.4.4、4.4.5、4.4.6、4.4.7执行； 4.5计划资金部根据台帐记载的内容，每月编制《担保汇