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（目标管理）信贷管理 系统的目标模式 目标模式的信贷管理电子化系统的特性 目标模式的信贷管理电子化系统，具备以下特性：  覆盖信贷交易的全过程的多币种的业务过程和管理系统。这些过程包 括：信贷产品销售、信贷风险评估、信贷文档制作、信贷监控、票据 和支付处理等  对银行的核心信贷产品的前台交易过程的自动化支持  支持多物理地点、多用户的系统访问  和外部数据系统、财务分析系统、风险评级系统和总账系统进行集成 的灵活性  良好的和内外部系统接口的信贷分析工具，最大程度的避免信贷分析 结果的重新键入。  部分使用工作流机制，成为壹个“管道/工作流”的信贷管理系统  于信贷产品的不同的生命周期阶段，用户可自定义授权权限。  允许用户定义/改变为任何信贷交易所作的会计分录。  通过标准参数（如利率、仍款时间表）的定义，来提供给客户不同的 标准信贷产品。  系统事件的完全的柔性定义  系统能够共享文档/数据  借款人涉及多个信贷产品，或者借款人的项目涉及多个信贷产品时， 系统能够从唯壹的借款人ID 为入口进行管理  系统能根据到期日的情况，跨产品地产生项目现金流的情况表  基于业务规则，系统能够定义检查点  具备进行审计跟踪的工具  支持多个内部部门的协同工作  支持图形化数据报表的产生  为不同的交易定义授权 1.1 信贷管理系统所支持的信贷业务流程及其关键步骤 于国际上，银行近年来的贷款业务管理和信贷风险管理流程壹直于变 革；和之对应的的是，信贷管理系统的改进壹直于进行。 信贷管理系统应该支持于上图中所示的主要信贷业务管理流程的运作。 其中最重要的步骤及其该步骤下关键性的业务操作如下： 1.业务开发  识别贷款机会  分析潜于的客户/项目背景  分析外部数据源  准备初步信贷方案（基本情况方案） 2.风险评估  进行现场调查，对客户/项目的财务/技术分析  用自有评级模型对客户/项目进行信贷评级 3.贷款拟定设计  决定贷款的具体执行方式  用自有评级模型定价  准备信贷评级表且将其送交相应的委员会以备审批 4.评审  从相应的委员会处得到批准  准备批准备忘录和给客户的批准函 5.文件工作  从客户出收取相应文件  检查所有条件以便发出承诺  得到执行文件的批准  准备法律文件且执行相应文件  准备承诺备忘录且收取担保文件  如果是多币种贷款，则需通知资金部门准备好币种 6.放款  检查放款条件  收到客户用款申请后准备放款备忘录  按客户申请/时间安排放款  确定利率及转移价格 7.贷款管理  担保的产生  从客户出取得权力/契约  确认权力/契约的真实性且将其委托保管  进行担保产生的文件记录  准备担保产生备忘录且获得批准  监控  分析客户的财务情况和信用评级  监控项目里程碑且检验关键因素变化下的项目生存能力 8.客户请求 于贷款存续期间，客户可能请求于合同许可的范围内对合同进行补充或 修改。常见的客户请求有：  要求新贷款  合且/解散  出售/购买大笔资产  变更仍款计划  变更利率  提前仍款  贷款转换  贷款取消