2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷D卷.docVIP

题 . 答 号 证 考 准 准 . 不 名 . . 姓 内 线 ） 封 区 市 （ 省 . 密  2019 年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真 题模拟试卷 D卷 考试须知： 1、考试时间： 120 分钟，本卷满分为 100 分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共 90 小题，每题 0.5 分，共计 45 分） 1、在商品交换过程中， 一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式， 简称（ ）。 价值形式 内在价值 C.转换价值 D.使用价值 2、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）。 中国证监会 中国人民银行 C:中国保监会 D:中国银监会 3、依据《商业银行资本充足率管理办法》 ，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 （ ）。 A.50% B.100% C.80% D.70% 4、根据《商业银行风险监管核心指标 ( 试行 ) 》：单一集团客户授信集中度应小于等于 （ ）。 15% 25% 10% 5% 5、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 长期金融工具和用于投资、筹资的工具 长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具  短期金融工具和用于投资、筹资的工具 短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 6、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。 股权投资 贷款业务 存款业务 债券业务 7、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工 作。 国务院 财政部 中国人民银行 全国人大 8、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外 币应分别在（ ）以上。 A、 4万元、 5千美元 ( 或等值外币 ) B、 5万元、 5千美元 ( 或等值外币 ) C、 5万元、 6千美元 ( 或等值外币 ) D、 4万元、 6千美元 ( 或等值外币 ) 9、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》 ，商业银行应对发放的土地储备贷款设立 （ ）， 加强对土地经营收益的监控。 A、土地储备贷款专户 B、土地储备机构资金专户 C、借款人档案 D、跟踪监测台账 10、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（ ）。 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可 通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记 载。 11、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（ ）。 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 第1页共14页 C. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的 试验田 ，从而大大推动了整个中国银行 B．只有自然人可以构成本罪 业的改革和发展 C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷 D. 由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大 款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 国有商业银行 D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据 12、合同撤销权的行使范围是（ ）。 承兑、金融票证罪 A. 以债券人的债券加上 10％的惩罚为限 19、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。 B. 以债权人的债权为限 A. 利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 C. 以债务人能够偿还的债权为限 B. 对产品的风险性含糊其辞 D. 以债务人的所有债务为限 C. 将产品的优点和缺点全面介绍给客户 13、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司 D. 利用职务便利为客户谋求便利 保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。 20、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。 A. 反洗钱 A: 商业汇票 B. 协助执行 B: 电子汇兑 C. 内幕交易 C: 票汇 D. 监管规避 D: 押汇 14、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。 21、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的