树立正确理财观念 .pptxVIP

理念篇课程目标 通过讲授、参与，学员掌握六个投资理财的理念一流的业务员用思想感化客户二流的业务员用心理影响客户三流的业务员用嘴巴说服客户理财观念一树立正确的理财观念理财的定义 理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 理财观念的变迁新三年旧三年缝缝补补 又三年省吃俭用勤俭持家投资理财 钱生钱拼命挣钱拼命存钱富人与穷人的区别理财观念的不同理财习惯的不同理财的信念不同富人与穷人的区别—— 理财观念的不同省着省着，窟窿等着用着用着，菩萨送着富人与穷人的区别—— 理财观念的不同一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财富人与穷人的区别—— 理财观念的不同微软公司的17800名员工中有3000名是百万富翁因为他们拥有公司的股票投资理财不需要高深学问投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。富人与穷人的区别—— 理财习惯的不同 放弃眼前小利获得更大的利益富人与穷人的区别—— 理财信念的不同对财富的执著追求决定你执著的行为理财观念二投资理财可以致富什么是投资？用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。投资的原则符合国家的法律法规投资变现的能力合 法 性安 全 性流 动 性成 长 性存放风险贬值风险投资风险保值增值投资的渠道储蓄、债券、股票、彩票、传统保险、分红保险、房地产、集邮、炒汇、字画收藏等你目前的投资状况你 的年工资收入+爱人年工资收入=A其他投资收入=B投资收入比C=B/（A+B）*100% ≥90% 理财高手当C ≥50%理财很优秀 ≤30%投资有问题李嘉诚如何积累财富70亿美元20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来20-30岁是努力赚钱和存钱的时候30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要要想成为有钱人，就必须有足够的耐心 我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。这对吗？投资理财可以致富（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元理财致富的三个基本条件固定的投资追求较高回报耐心的等待投资理财可以致富—— 结论理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡你不理财，财不理你理财观念三专家理财优于个人理财辩论规则每组选一个辩手，编号为1—3号每位辩手第一轮阐述自己的观点，然后进入自由辩论辩论者必须先站起来再回答，第一句为“感谢对方辩友，我方认为。。。”当有不能回答的问题时，下面学员可 以举手帮助回答从个人理财组一号辩手首先开始个人理财的局限性 储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难 炒汇、收藏： 专业投资难搞懂个人理财的局限性理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。 专家理财的优势投资渠道宽专家理财的投资渠道优势例：国债国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外市场记账式债券凭证式债券 交易所市场 银行间市场现券市场回购市场现券市场回购市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；□部分为个人投资渠道，十分有限。 专家理财的优势投资品种多专家理财的投资品种优势按债券发行市场分类按发行主体分类与机构理财比较：个人多购买凭证式国债 专家理财的优势投资方式活专家理财的投资方式优势现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。 专家理财的优势投资技能高专家理财在投资技能上的优势知识更全面技术手段更先进经验更丰富例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。 专家理财的优势资金规模大专家理财在资金规模上的优势汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。 专家理财的优势信息来源广专家理财在信息上的优势有专门的人员和技术进行信息收集信息渠道更宽、信息量大对信息的统计、分析更