融资合同法务审核指引（可编辑）.pdfVIP

集团审核版， Word 可编辑 融资合同法务审核指引 为了更好的支持融资业务的开展、 进一步提高融资合同的审核效 率、统一集团与区域以及各区域之间对于融资合同的审查标准， 集团 法律管控中心制定本《融资合同法务审核指引》 （“本指引”），用于各 区域法务人员在审核融资类合同时进行参考。 本指引共分为四个部分：第一部分（融资合同审核指引摘要）是 根据融资合同类型的不同（债权合同、担保合同、按揭合作合同）对 审核过程中关注重点的总结，第二部分（融资合同审核指引）是对第 一部分内容的解释及说明，第三部分（融资合同审核要点提示）是针 对不同融资渠道下的特别要点提示， 第四部分 （融资类法律法规汇总） 是融资类重点法律法规的汇总。 特别需要说明的是， 本指引内容并非强制性适用标准， 而是集团 法律管控中心根据过往融资合同审核过程中反复出现的问题， 结合自 身经验以及现行政策及实践进行的总结与建议。 因金融政策及金融市 场环境的瞬息万变， 本指引具有较强的时效性， 集团将根据在推行过 程中的反馈、 金融环境的改变、 政策的调整等对本指引进行不时的修 订或增补，并在金融市场条件成熟时发布标准性文件。 集团法律管控中心 二〇一八年三月三十日 1 集团审核版， Word 可编辑 第一部分 融资合同审核指引摘要 一、主合同 序号 要点 审核指引 1 合同编号 合同编号填写完整。 利率标准、调整方式约定清楚； 年利率转换为日利率时，按 365 天/ 年的标准进行计算； 罚息、复利标准应尽可能协商降低； 2 借款利率 融资成本尽可能以利息形式支付，减少财务顾问费等形式； 分期发放的贷款， 以补充协议等形式重新确定利率时， 应特 别关注新利率的适用范围（是否追溯调整） 。 3 借款期限 争取有权选择提前还款且无需支付剩余利息及违约金。 放款条件应限于对债权人实现债权的风险判断存在实质影 4 放款条件 响的事项，并尽可能减少借款人和担保人自身以外的因素作 为放款条件的情形。 5 提款期限 提款期限无限制或提款期尽可能长。 减少需通知且应提供担保的事项和应获得金融机构同意方 可实施的事项； 陈述、保 将上述事项限定在对清偿能力产生实质影响的事项类别和 6 证及承诺 程度范围内； 条款 缩小向债权人提供资料的范围并降低提供资料的频率；