商业银行汽车消费金融业务风险管理存在的问题及对策建议思考.docxVIP

商业银行汽车消费金融业务风险管理 存在的问题及对策建议思考 2004年前，商业银行以提供资金支持的形式与汽车厂商财务公司进行合作，对汽车消费信贷业务进行试水。自《汽车贷款管理办法》出台之后，商业银行汽车消费金融业务主要面对优质客户，风险管理相对良好。近年来，越来越多的互联网小贷金融公司、融资租赁公司等新的金融行业机构参与到汽车消费金融业务之中，但从商业模式、客户定位、审核效率等方面来看，与商业银行相比还有所欠缺。除了对业务模式加快调整之外，商业银行需加强自身的风险管理能力，实施与业务发展方向相吻合的风险管理措施，这样才能在未来多变的市场环境中占领一席之地。 一、商业银行汽车消费金融业务风险管理的困境 为了牢牢把握住汽车消费金融业务，商业银行不断地调整自身业务发展的路径。从传统的客户经理线下获客到通过第三方担保公司推荐获客，再到与保险公司合作开展获客，再向互联网线上引流模式一路高歌猛进，其身后的风险管理问题也不断暴露出来。 （一）风险管理目标设定难 现有汽车消费金融业务的风险管理目标与业务经营目标之间无法相适应。一般来说，风险管理的目标应该与商业银行的战略目标保持一致，稳健且一致的风险偏好可以在业务经营与管理中发挥指导性的作用。但在业务开展过程中，风险管理部门不考虑业务模式变化的情况下，不断地收紧相关客群准入政策，使得获客难度增加，业务发展基本处于停滞不前的状态。过于谨慎的风险管理