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精品文档 精品文档 PAGE PAGE7 精品文档 PAGE DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 目的 为规范丹东银行（以下简称“本行”）转账支票业务操作，防范和控制转账支票业务操作风险，维护支票活动中当事人的合法权益，结合本行实际情况，特制定本规程。 范围 2.1 本规程明确了转账支票的出售、使用、挂失、作废等内容和要求。 2.2 本规程适用于本行转账支票业务的操作。 术语与定义 转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或者持票人的票据。转账支票只能用于转账，用于转让的支票，可以在全国票据交换区域背书转让。 职责与权限 4.1 柜员负责转账支票的出售、使用、挂失、作废业务的办理。 4.2 有权人负责转账支票使用业务的授权工作。 4.3 支行综合柜员、主管柜员负责转账支票的保管。 政策 按章操作，防范风险，确保安全。 1 DDB-QC-YG-306 流程图 转账支票业务流程图 客户 提出申请  转账支票业务操作规程 版次：1/A 柜员 清算组 N 审核 Y N 核对印鉴 Y 交易录入 加盖行号、 行名 返还客户回 签收 单 售 出 提出申请 N 审核 N Y 核对印鉴 N 退回 Y N 授权 双热线查 100万元以上 证 交易录入 Y 回单加盖 业务印章 收款 用 使 2 DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 转账支票业务流程图 客户 柜员 申请销户 交回未使用 N 转账支票 审核 Y 系统中注销 结束 销 核 损坏作废申 N 请 遗失作废申 请 审核 Y N 核对印鉴 对作废票进 Y损坏作废 行处理 Y 系统销号 打印凭证 签收 废 作 3 DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 风险控制要点详情见风险库。 内容与要求 8.1 出售 8.1.1 客户购买转账支票时，必须凭购买人身份证件，支行柜员对经办人身份进行 核实，在系统内操作凭证出售交易，将凭证出售至单位存款账户上，同时在转账支 票上加盖本行名称、账号条戳和交换行号。办理出售业务的具体操作执行《重要空 白凭证管理规定》。 8.1.2 收费 8.1.2.1 客户以现金方式支付相关费用的，需填写现金存款凭证。 8.1.2.2 客户以转账方式支付的，需填写空白凭证领用单，并加盖银行预留印鉴。 8.1.2.3 收费标准 一张转账支票工本费0.20元，手续费0.60元，合计0.80元；一本转账支票工本费5.00元，手续费15.00元，合计20.00元。 8.2 使用 8.2.1 签发转账支票要求 8.2.1.1 单位在全国票据交换区域的各种款项结算均可以使用支票。 8.2.1.2 支票的出票人，为已在银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位。 8.2.1.3 签发支票必须记载下列事项： 表明“支票”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金额； 付款人账号及名称； 出票日期； 出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的，支票无效。 4 DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 8.2.1.4 支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得提示付 款。 8.2.1.5 签发支票应用碳素墨水或黑墨汁填写，中国人民银行另有规程的除外。 8.2.1.6 禁止签发空头支票，出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票。 8.2.1.7出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款，对屡次签发的，银行应停止其签发 支票。 8.2.1.8 支票的提示付款期限自出票日起 10日，但中国人民银行另有规定的除外。 到期日遇节假日顺延，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理， 付款人不予付款。 8.2.1.9 存款人存款账户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。 8.2.2 转账支票业务办理 8.2.2.1 受理与审核 在柜员权限范围内，综合柜员在接到收款人持转账支票办理业务时，应认真审 查： 转账支票是否是统一印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限； 持票人和收款人的名称与进账单上的名称是否一致； 出票人账户是否有足够支付的款项； 出票人的签章是否符合规程，与预留银行的签章是否相符； 出票的大小写金额是否一致，与进账单上的金额是否相符； 支票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 背书转让的支票是否按规程的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规程,背书使用粘单的是否按规程在粘接处签章； 支票票面和进账单是否有涂改、刀刮、粘贴。 8.2.2.2 本行系统内转账 单位转单位 5 DDB-QC-YG-30