银行业专业人员职业资格考试培训学习辅导：银行监管体制中国人民银行法监管相关规定、《银行业监督管理法》监管相关规定.ppt

《中国人民银行法》监管相关规定《银行业监督管理法》监管相关规定 《中国人民银行法》相关规定 《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。 * * * 1.执行有关存款准备金管理规定的行为； 2.与中国人民银行特种贷款有关的行为； 3.执行有关人民币管理规定的行为； 4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 中国人民银行直接检查权 中国人民银行直接检查权 5.执行有关外汇管理规定的行为； 6.执行有关黄金管理规定的行为； 7.代理中国人民银行经理国库的行为； 8.执行有关清算管理规定的行为； 9.执行有关反洗钱规定的行为。 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。 * * 中国人民银行在特定情况下检查监督权 《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。 第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。 * * 《银行业监督管理法》相关规定 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。 * * 《银行业监督管理法》的适用范围 　 《银行业监督管理法》第二条第二款规定“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。” * 1 违反审慎经营规则的监管措施 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：  （一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （二）限制分配红利和其他收入； （三）限制资产转让； （四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； （五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （六）停止批准增设分支机构。 发生风险的银行监管措施 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 接管 银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施 接管期限最长不得超过2年。 重组 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案（或重组计划），通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。 撤销 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。 依法宣告破产 《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》第二条第一款规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。” 3.其他监督管理措施 （1）对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。 （2）审慎性监督管理谈话。 （3）强制风险披露。 （4）查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。 测试题 国务院银行业监督管理机构对银行实行接管最长时间是（ ） A．１年 B．６个月 C．２年 D．１８个月 试题答案：Ｃ 银行业金融机构的监管机构有（ ） A．中国人民银行 B．中国银监会 C．审计监督 D．公开发行股票的银行还需要接受证监会监管 E．地方性金融机构还需要接受地方政府监管 试题答案：ABCＤE 当前中国银监会可以对包括香港在内的银行业金融机构实行监管。 A．对 B．错 试题答案：B 银行在金融创新四个“认识”原则是指（） A．认识你的业务 B．认识你的客户 C．认识你的风险 D．认识你的交易对手 E．认识你的银行 试题答案：ABCD 谢谢