360金融-2018智能反欺诈洞察报告：黑中介、黑产智能化趋势明显_行业资料_市场研究报告_6_金融.docxVIP

2018 2018 智能反欺诈洞察报告 / 研究概要 / 调研背景 2018 年，金融科技成为全球资本青睐的热点产业，中国科技金融在新模式和新技术的推动下，催生而出了以“大数据、AI 人工智能、云计算、机器学习”等新技术为核心数字化、智能化新金融业态。以金融科技为代表的互联网金融在监管强有力的指引下，正朝着合 规方向蓬勃、健康发展。但与此同时，这个新兴行业也被黑产等不法份子盯上，运用诈骗伎 俩和欺诈技术与科技公司展开一场“攻防”博弈。 360 金融研究院调研认为，当前行业共同面临的难点包括： 一、黑产规模庞大，人员众多。公开资料显示，截止到 2018 年 6 月，中国网络黑产从 业人员已超 150 万人，据估计造成的损失规模高达千亿元级别。 二、黑产的反侦查能力增强。新金融业态下，新型网络诈骗“技术含量”显著增加，互 联网欺诈蔓延、金融欺诈案件频发、诈骗手段持续升级，金融领域的网络欺诈攻击呈现出“智 能化、产业化、攻击迅速隐蔽、内外勾结比例上升、移动端高发”五大趋势。 三、传统的反欺诈技术手段相对滞后，应用传统反欺诈手段遏制金融风险，收效甚微。 行业统一的征信体系也尚未完善，对金融欺诈的识别能力在一定程度上依赖金融主体的技术能力的高低，因此水平参差不齐。 面对日益猖獗的金融欺诈，当前行业现状如何？金融科技企业如何与“坏分子”展开博 弈？业内有哪些“魔高一尺、道高一丈”的反欺诈手段？ 这些答案，与金融欺诈的形态、规模，金融科技企业的技术价值和发展密切联系在一起。 研究目标和样本量 2018 金融科技行业反欺诈报告，以当前社会面临的网络金融诈骗、金融欺诈、反欺诈 科学技术为研究对象。一方面，以覆盖国内最大最全欺诈数据库的互联网巨头 360 的数据 为样本，依托 360 安全大脑技术支持，通过深度数据筛查进行金融欺诈风险趋势分析；另 一方面，以业内金融科技反欺诈能力排头兵平台 360 金融的金融科技服务能力及反欺诈数据为基础，结合问卷调查、走访调研等方式展开专题研究，立体化的展现金融反欺诈的挑战、 探索和成效。 本报告数据样本：（1）360 手机安全大数据，包括 360 手机卫士手机先赔①产品数据； （2）360 金融反欺诈大数据。 ①“手机先赔”是 360 手机卫士 2014 年全球首家推出的手机电信诈骗先赔服务。360 手机卫士设有“先赔功能”，能够对用户在进行手机支付、网址访问或者在接收短信时，自动识别钓鱼网址和木马，有效的保护用户的个人隐私安全。 核心结论 在所有诈骗举报中，金融理财类诈骗涉案总金额占比最高，达 35%；其次是赌博博彩诈骗，涉案总金额占比 17.6%；身份冒充诈骗排第三，涉案总金额占比 12%。 从金融理财类诈骗举报用户的性别差异来看，男性受害者占 76.3%，女性占 23.7%， 男性受害者占比高于女性。从人均损失来看，男性为 12032 元，女性为 10547 元。可见，男性不仅更容易被骗，损失金额也比女性更高。 从 2018 年金融理财类诈骗受害者的年龄段上看，90 后受害者占所有受害者总数的37.6%。随着网络普及呈现低龄化，以及中青年群体金融需求的日渐提升，80、90 一代正成为金融电信欺诈的重要目标。 从性别上看，男性恶意欠贷人数占比约 78.98%，女性恶意欠贷者人数占比 21.02%。男性履约意识和信用意识较差，“欠钱不还”的几率更大。 根据年龄分布统计，在全部恶意欠贷者中，20 岁以下占比 1.57%，21 岁到 30 岁占比52.21%，31 岁到 40 岁占比 33.28%，41-60 岁占比 12.93%。在所有恶意欠贷者中， 中青年龄段分布相对集中。 根据地域分布统计，广东地区恶意欠贷者数量居全国之首，占比超过 16.97%，与浙江 （6%）、江苏（5.92%）、福建（5.42%）、河南（4.82%）、四川（4.71%）、广西 （4.62%）、山东（4.51%）、湖南（4.02%）、湖北（3.79%），位列全国 TOP10 省份。 在遭遇黑中介骗贷的受害者中，20 岁-30 岁占比 45%，30 岁-40 岁占比 35%，40-60 岁以上占比 20%。网络贷款、分期消费的主力客群 80、90 后已经成为黑中介盯上的“肥肉”。 在遭遇黑中介骗贷的而背负贷款的受害者中，男性受害者占比 76%，女性受害者占比24%。相较于女性，男性更容易成为黑产的“猎物”。 根据遭遇黑中介骗贷的受害者损失金额比例统计，损失 2000 元以下的受害者占比 6%， 损失 2000 到 5000 元占比 17%，损失 5000 元到 1 万元占比 28%，损失 1 万元到 5 万元占比 38%，损失 5 万元以上占比 11%。 黑产团伙发动攻击的高峰期一般是平台上