8 20131008微型金融商业模式sop与业务流程讲解二修改.pptxVIP

微型金融商业模式SOP与业务流程讲解（二） 2013年任务目标一、了解SOP概念和基本要素二、掌握微型企业金融信贷操作基本流程并熟练运用目 录一、SOP的设计理念及意义二、微型金融商业模式SOP整体架构三、微型金融商业模式SOP业务环节说明一、SOP的设计理念及意义 （一）传统业务流程简介传统业务流程展示在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业务流程展示如下：一、SOP的设计理念及意义 （一）传统业务流程简介传统业务流程的主要不足业务流程层级较宏观，可扩展性不强，缺乏子环节的展开描述。未对各环节操作进行标准化定义，实施过程中缺乏统一规范。各业务环节具体实施人员及岗位职责界定不清。传统业务流程主要不足由于业务流程不够细化，无法对各环节进行时效规定，企业运作效率难以保障。仅是单纯的整体流程示意，与企业现行政策制度结合不紧密。各环节具体完成标准不详，缺少环节间交接定义。一、SOP的设计理念及意义 （一）传统业务流程简介传统业务流程展示在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业务流程展示如下：一、SOP的设计理念及意义 （一）传统业务流程简介传统业务流程的主要不足业务流程层级较宏观，可扩展性不强，缺乏子环节的展开描述。未对各环节操作进行标准化定义，实施过程中缺乏统一规范。各业务环节具体实施人员及岗位职责界定不清。传统业务流程主要不足由于业务流程不够细化，无法对各环节进行时效规定，企业运作效率难以保障。仅是单纯的整体流程示意，与企业现行政策制度结合不紧密。各环节具体完成标准不详，缺少环节间交接定义。一、SOP的设计理念及意义 （二）标准作业流程定义及梳理原则定义：SOP是标准作业流程（Standard Operation Process) 的英文首个字母缩写，是将某一过程性事件的操作步骤和要求用统一标准的格式描述出来，尽可能将相关操作步骤进行细化、量化和优化，完整的SOP应至少包括作业依据、作业内容、完成标准和工作时效四大要素。SOP是企业既有政策规定在执行层面的体现。作业依据明确各环节的标准工时，确保全流程时效可控。明确流程内各环节操作内容。工作时效作业内容完成标准对各环节执行结果及前后交接标准化定义。一、SOP的设计理念及意义（二）标准作业流程定义及梳理原则微型企业贷款标准作业流程梳理原则：在遵循贷款集中审批机制的前提下，对微型企业贷款作业流程进行标准化处理，生成四层级作业流程（我们将在第二章具体展示），并在清晰定义岗位职责的基础上，通过明确作业依据、作业内容、完成标准和工作时效四大要素，实现非标类贷款的标准化运作。工作时效完成标准作业依据作业内容明确各环节完成标志，可清晰界定各环节间交接标准。明确各环节每一作业步骤的具体完成时效要求。明确各环节法律及制度依据，加强业务流程的合规性管理。对各环节的作业内容进行细化和量化规定。一、SOP的设计理念及意义 （三）微型金融商业模式SOP与传统业务流程的差异对比主要差异点标准作业流程传统业务流程业务流程层级业务流程扩展性较好，自顶至下生成四级子流程业务流程层级单一，可扩展性较差作业依据各环节均有明确的作业依据，与我行政策制度结合较紧密，确保业务实施过程中的合规性没有明确的作业依据，业务实施过程中易产生合规问题岗位职责各环节均有明确的实施人员及具体岗位职责定义无对应操作人员及岗位职责定义，难以实施责任认定作业内容明确具体作业标准，对业务操作统一规范，确保关键环节的风险可控缺乏具体作业标准规定，业务具体执行过程中因人而异，给业务管理带来潜在风险完成标准各环节输出成果及交接标准定义清晰，各环节间逻辑衔接紧密，保证全流程顺利推进仅定义各环节执行顺序，未定义完成标准，各环节缺乏必要的逻辑衔接工作时效在细化业务流程的基础上规定各环节工作时效，保证了整体业务流程的实施效率由于业务流程层级较浅，无法对工作时效进行精细化管理，整体运行效率难以保证一、SOP的设计理念及意义 （四）运用SOP标准化作业的意义及优势总结提升岗位培训效率SOP把一个岗位应该做的工作进行流程化和精细化，使得任何一个人处在这个岗位上，经过合格培训后都能很快胜任该岗位，保证了我们日常工作的连续性和相关知识的积累，也无形中为企业节约了一些管理投入成本。改进企业运行效果SOP是对每个作业程序的控制点操作的优化，这样每位员工都可以按照SOP的相关规定来做事，就不会出现大的失误。即使出现失误也可以很快地通过SOP加以检查发现问题，并加以改进。提升企业运行效率由于SOP对各业务操作环节进行标准化和量化设定，在此基础上可以进一步明确各环节的时效标准，确保整个业