物联网与金融模式新革命.pdf

物联网与金融模式新革命 信息技术给社会及经济生活带来了深刻影响，如时下热 议的互联网金融，而物联网的发展又会给金融行业带来怎样 的变化呢？ 我们认为，物联网以其全新的架构体系，让实体世界实 现有组织、主动的感知互动，让虚拟经济从时间、空间两个 维度上全面感知实体经济行为、准确预测实体经济的走向， 让虚拟经济的服务和控制融合在实体经济的每一个环节中， 这必将推动传统金融模式的一场新革命，并催生一种全新的 金融模式——物联网金融。 物联网——主动、有组织地感知互动 我们知道，传感器采集信息、通信传输、中心进行处理 的架构是传统智能化的测控系统。而物联网是以实体世界的 感知互动为目的，以社会属性体系架构为核心的全新综合信 息系统。如果把传感器比作人的鼻子、眼睛、耳朵的话，神 经是传输系统，大脑就是指控中心，传统的测控系统是把系 统比作一个人， 物联网则是由这些 “人”组成的团队、 社会， “他们”有协同、有分工、有组织地去完成实体世界的感知 互动。测控系统能完成人为的一些简单的测控场合，比如工 业自动化。只有物联网的社会属性架构的高自适应的体系， 才能满足纷繁复杂的实体世界的感知互动的要求。 物联网是信息技术发展第三次产业浪潮的推动者。 以 PC 机为代表的信息处理推动信息产业进入第一次产业浪潮— —智能化时代；移动通信、互联网为代表的信息传输推动信 息产业进入第二次产业浪潮——网络化时代；物联网使信息 获取产生革命性的变化，正推动信息产业进入第三次产业浪 潮——社会化时代。 物联网面向实体世界，对实体世界进行追踪历史、把控 现在、预测未来，改变的是实体产业的本身。比如，物联网 让传统智能安防监控从事后追踪变革为事前预警；让传统智 能交通的红绿灯控制车流量变革成车流量控制红绿灯；让传 统基于 RFID、条码、 二维码的物流信息化被动管理变革成主 动无遗漏环节监管等等。物联网对传统产业的变革将远远超 过互联网的影响。 物联网金融——虚拟经济、实体经济的交融 互联网金融实现了信息流和资金流的二流合一，是虚拟 世界和虚拟经济的融合，却没有改变金融机构的现行信用体 系存在的根本问题——缺乏对实体企业的有效掌控。 不同于虚拟世界的互联网，物联网的产生和发展是建立 在实体世界已有的智能化、网络化基础之上的。物联网让虚 拟经济从时间、空间两个维度上全面感知实体经济行为、准 确预测实体经济的走向，让虚拟经济的服务和控制融合在实 体经济的每一个环节中，推动金融模式的新革命——物联网 金融。物联网金融实现资金流、 信息流、实体流的三流合一， 全面降低虚拟经济的风险， 将深刻而深远地变革银行、 证券、 保险、租赁、投资等众多金融领域的原有模式。 如果说互联 网金融是平面的，物联网金融则是立体的；如果说互联网金 融是普适性的，物联网金融则是差异化的。 物联网银行——缔造银行全新时代 在社会经济中扮演着“创新发动机”和“风险内化器” 重要角色的商业银行，将可以依托物联网技术，变革银行的 信用体系、 防范经营风险、 提升管理效能及改善客户体验等。 其一，银行信用体系更加客观化。银行业金融机构呆账 坏账风险一直是令行业及监管机构头痛的难题。银行为降低 放贷风险，只好提高放贷门槛。究其原因，正是由于虚拟经 济与实体经济严重脱节、银行业金融机构缺乏对实体企业有 效掌控所造成的。在现行信用体系下，银行从业人员基本是 通过调研企业运营情况，特别是财务数据以及信用记录等信 息，给企业进行信用评级，再给予贷款、投资等融资支持。 而通过物联网为银行建立起客观信用体系，将帮助银行打造 全新的商业模式。比如：结合物联网先进的货物质押系统， 将实现动产的全程无遗漏环节的监管。又比如，可以帮助银 行实时掌控贷款企业的采购渠道、原料库存、生产过程、成 品积压、销售情况，甚至用户使用情况，可按需贷款、按进 度放款， 并可帮助银行开展贷前调查，