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252 家银行同业存单余额及到期情况分析（截止 2018 年 1 月 10 日） 正文】同业存单在 2017 年受到的关注度明显提升， 不仅因为其在量的方面对弥补商业银行资金来源和丰富同 业链条起到重要的支撑作用，还在于其发行利率水平对整个 金融市场具有较强的指示效应。此外，一系列的政策文件也 不断将其推上风口浪尖，如约束货币基金对同业存单的投资、 限定 1 年期以上的同业存单发行、同业存单纳入同业负债的 1/3 考核、 18 年同业存单备案额度窗口指导等等。因此，有 必要在把握同业存单整体脉落的前提下，进一步明晰各银行 同业存单的实际现状。首先来看一下同业存单的发行利率情 况，各期限同业存单发行利率自 2017 年 9 月中旬重启上扬 走势、重现期限倒挂，并在 2017 年底达到新高后， 18 年伊 始便开始直线下降， 下降幅度和 2017 年6 月那一波比较像。 1 个月、 3 个月和 6 个月同业存单发行利率分别从 2017 年 12 月 28 日的 5.6555% 、5.5488% 和 5.3718% 的历史新高分 别降至 2018 年 1月上旬的 3.4558% 、4.7273% 和 4.6800% ， 仅在 10 天内，下降幅度便分别高达 220 个 BP 、 82.15 个 BP 和 69.18 个 BP ，可见同业存单在 2018 年开局面临的复 杂情形。 笔者尝试对 252 家银行的同业存单存量及占比情况进行了汇 总统计。截止 2018 年 1 月 10 日，252 家银行的同业存单余 额为 78201.90 亿元，相较于 2017 年底的 77229.70 亿元， 18 年增长了 972.20 亿元。一、各类型银行汇总统计分析： 以来增长了 972.20 亿元，股份行、国有大行等贡献幅度较 大。通过对比各类型银行 2018 年 1 月 10 日与 2017 年底的 同业存单余额来看， 252 18 年 972.70 亿元，增长 1.26% ，增长幅度主要有股份行、 国有行、 农商行等推动。 股份制银行 10 天内余额增加了 536.70 亿元， 4 家国有银行余额增加了 187.40 亿元， 城商行增加了 59.40 亿元。其中，各类别银行中，只有民营银行的同业存单余额 出现了下降。二、具体银行同业存单余额排名分析（一）同 业存单余额前 100 排名（截止 2018 年 1 月 10 日）报告按 同业存单余额的高低对 252 家银行进行排名， 选择前 100 名。 同业存单余额的大小通常与其规模成正比，与存款占比呈反 比，如果规模较高或扩张较快，则意味着资金需求较大，同 业存单的重要性便会提升。而如果存款占比较高，则意味着 资金的很大一部分靠存款即可，同业存单的必要性便会降低。 具体来看，股份行同业存单余额普遍较高，其次为城商行。 1.兴业银行与浦发银行分别以 5013.90 亿元和 5004.10 亿元 的同业存单余额位居 252 1.兴 2.同5000额超过 5000 2.同 5000 业存单余额在 1000 亿元以上的银行共有 21 家，其中 亿元以上有 2 家（兴业银行与浦发银行） ， 3000-5000 亿元 区间内有 2 家（民生银行与平安银行） ， 2000-3000 亿元区 间内有 5 间内有 5 家（光大银行、北京银行、华夏银行、 中信银行与 江苏银行）。 1000-2000 亿元区间内有 12 家（招商银行、上 海银行、恒丰银行、浙商银行、南京银行、杭州银行、宁波 银行、盛京银行、重庆农商行、渤海银行、广发银行、天津 银行）。3. 农商行中以重庆农商行、 广州农商行最高， 同业存 单余额处于前 50 大银行中的农商行仅有重庆农商行、广州 农商、成都农商行和北京农商行 4 家。 4.城商行中同业存单 余额从高到低依次为北京银行（ 2675 亿元）、江苏银行 2158.20海银行（ 1708.80 亿元）、南京银行1477.20杭州银行（ 1382.70 亿元）、宁波银行 2158.20 海银行（ 1708.80 亿元）、南京银行 1477.20 杭州银行（ 1382.70 亿元）、宁波银行 1157.70 盛京银行（ 1106.70 亿元）、天津银行 1028.10 锦州银行（ 862.40 亿元）、徽商银行 859.60 亿元）、重庆银行（ 796.70 亿元）。 5.将 4 家国有 大行与 3 家民营银行单独拿出来进行分析。 其中，交通银行、 和 115.3 亿元，国有大行中以交通银行和建设银行最高，但 交通银行的资产规模处于国有大行中的最低位，因此交通银 行对同业存单的依赖程度要大于其它国有大行。对于民营银 行而言，微众银行以 171.7 亿元的同业存单余额位居高位， 建