新华财富规划师结合你工作中实际案例,谈谈各种“散财”重点.docVIP

在财富规划中， “聚财 ”与“散财 ”的关系是什么？高净值客户通过各种财富管理 工具进行 “散财 ”的出发点是什么？结合你工作中的实际案例，谈谈各种 “散财 ”工具的优点与不足。 一、 “散财 ”是高净值客户成功 “聚财 ”之后的必然的理财需求。 二、利用保险，资本市场运作，慈善基金会，信托及其他方式合理避税并实现维持现有财富及财富的合理传承。 三、散财工具的优点与不足： （1）利用巨额的寿险保单进行散财。 实际的工作和生活当中，接触的客户大多为一般客户，只有少量资产实力较为雄厚的大客户，但由于国内环境和市场对于财富管理关注度不够，所以客户对于散财方面的了解知之甚少，部分客户对于专业的财富管理人员提出的一些散财方法不理解和不支持，仅仅只是认为这是从业人员为了多签保单而做出的建议。其次是市场中缺乏具备丰富专业知识的财富管理人员，在知识面不够广阔的情况下难以为此类高净值客户提供合理化的建议和意见。此种方法优点在于收到保险法的保护，可以规避巨额的遗产税，易于实施。缺点在于客户如果拥有庞大个人财产，无法完全通过寿险保单进行转移，同时当局政府一般对人寿保单的购买在年龄等方面有相应的限制。厂藥尔嚇钜瑷搗蓠驟帳缀贸宁葉炉。 （2）申请投资公司和家庭成员持股的股权结构设计进行散财。 此种方法适用于拥有庞大资产净值的高端客户，通过比如上下级投资公司设计，通过上下层公司相互持股并将股权实际交由不同的家庭成员持有，通过下层公司低成本持股等方式实现财富的转移。上层公司将直接反应股票价格的变化，下层啞细诃棲睁戗鏽鉛钏皱磯献閽负鸶。 公司反映上层投资公司的净值。此种方法优点在上下层均为法人股股东，属于 “家族公司 ”财产，将无法计征遗产税。于是通过了合理的方式避开了遗产税的征收范诒惻襠丟賞鏈撿绂秽躑舱厭飩緦簣。 围。缺点在于所需资金量较大，并需要要专业的人员进行筹划和实施，实施难度较大。在我们日常的工作中，此类大客户会有专门的私人财富咨询机构，一般的业务粮獨東橫荠过戶蹑謗赏釀鱿駛壶谪。 员伙伴难以遇到，哪怕遇到也由于专业知识及资源的限制，难以为客户提供合适的和合理的计划方案。 （3）投资或运作慈善基金会 在我国实际的财富管理中，此种方法许多高端客户也在采用。通过慈善事业的运作，可以提升个人的形象，也能为企业形象和家族形象，形成个人、家族及品牌效应。当在公众中形成了良好效应，也必将对家族内的财富增值起到一个助推器的作用。对于家族和企业来说，这是一笔无形的财富。此种方法优点在于可实施性强，也可以作为一种公关行为发生，并给自己和企业家族带来相应的关注度和宣传度。缺点在于有时容易受到部分公众质疑，认为仅仅只是做的一场秀，反而有损形象。在我们实际工作中，适当的建议客户做一些慈善方面的工作能在一定程度上获取客户的信任，更能让客户接受建议。但在做具体建议时需要了解客户对待此种方法的所持立场及态度。缮壚勢钧习碜缦页沩憫鱷驭蛻絀镞。