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对县域农商银行金融精准扶贫思考 县域农商银行作为服务“三农”、支持县域经济发展的农村金融主力军，在金融精准扶贫工作中担负着非常重要的作用。本文就县域农商银行如何做好金融精准扶贫工作，有效帮助贫困户脱贫致富谈点自己的看法。 一、农商银行支持精准扶贫的主要做法 （一）加强领导，转变思想观念 扶贫贷款作为国家脱贫攻坚的一项惠民工程，也是农商银行加强和老百姓的沟通的纽带，农商银行要高度重视，将扶贫贷款作为支农惠农的切入点，作为一项政治任务来抓，站在推动精准扶贫与自身可持续发展相统一的高度，提升对金融精准扶贫工作重要性的认识，着力构建全行扶贫、全力扶贫的工作格局，增强推进落实的积极性和主动性。 授之以鱼，不如授之以渔。作为金融机构，简单将信贷资金发放到贫困户手中不能解决根本问题，只有持续扶持贫困户发展，才能真正帮助贫困人群走上脱贫致富道路。作为农商银行要着力引导扶贫对象，树立“脱贫不等不靠，致富敢闯敢冒”意识，鼓励60岁以下有劳动能力和较强脱贫愿望的农户借助小额贴息贷款自力更生，增收致富。 （二）强化对接，践行社会责任 1.加强沟通对接。农商银行要多向县委县政府主要领导汇报扶贫贷款进展情况，争取县领导的支持。总行层面加强与县农村农业局对接，县农村农业局应协调和组织各乡镇扶贫工作人员，支持农商行的工作； 条线部门与县扶贫办协调对接，基层支行与所在镇政府协调对接，形成“三级联动”的工作机制； 同时，要主动邀请镇政府主要领导或分管领导在基层支行扶贫贷款发放领导小组中挂帅，以加强对此项工作的领导，推动扶贫贷款高效发放。 2.积极践行社会责任。农商银行要对口帮扶经济薄弱村，挂钩帮扶贫困户，每年走访慰问，给予一定的资金、物资帮助。在力所能及的情况下，帮助帮扶村改善基础设施，改善村容村貌，提高群众的幸福感。班子成员及机关中层干部积极开展与贫困户结对认亲戚帮扶活动。农商银行作为老百姓自己的银行，要积极响应县政府的号召，开展扶贫济困、慈善捐助，提高农商银行的社会形象。 窗体底端 （三）简化手续，提高放贷效率 1.开辟“绿色通道”，简化手续、流程。按照“一简（简化评级授信）、二免（免抵押、担保人简化到1人）、三优惠（贷款期限、贷款利率、扶贫贴息优惠）”的工作机制， “一简”即：简化扶贫贷款放贷流程，将授信和用信两个环节合并，同时将贷款审批权限下放到支行，缩短扶贫贷款审批时间； 申贷手续，从原来的8个环节缩减至4个，将夫妻双方都要到场简化为夫妻1人到场即可，同时取消影印扫描和评级、授信纸质资料，对无法采集指纹的低收入农户解除其指纹校验程序。“二免”即：免抵押减担保。对扶贫贷款尽量不要求抵押，将多人担保简化到1个自然人担保即可。 “三优惠”即：贷户自主确定贷款期限。贷款户可根据生产经营周期，自主确定贷款期限，减轻贷户还贷压力； 实行贷款利率优惠。目前农商银行发放的扶贫小额贷款执行一年期贷款基准利率4.35%，一般农户贷款执行利率9.135%，贷户一年1万元少付利息478.5元，同时省财政给予贴息优惠。省财政部门给予50%的贴息，贫困户实际支付239.25元的利息，比一般农户贷款少付利息674.25元，大大减轻了贫困户的负担。 2.到村集中签约。农商银行要发扬“背包下乡”优良传统，主动上门服务，提前公布各村集中签约的时间，整村推进，在营业网点设立专柜、专人办理，切实提高办贷效率，提升服务满意度。 3.实行扶贫贷款限时办结制。对符合条件的贫困户提出贷款申请后，信贷人员在1-2个工作日内要给予调查、受理、办结、提高工作效率。 （四）独辟模式，创新信贷产品 1.创新信贷产品，实现信贷产品系列化。针对建档立卡的贫困户推出“扶贫小额担保贷款”实行财政全额贴息。根据不同产业量身定制产品，建议推广“农村青年创业贷”、“兴农贷”、“妇女创业贷”“惠农新易贷”“康居新易贷”等产品。除了鼓励低收入农户申请贷款助推创业脱贫外，还要鼓励经营大户吸纳建档立卡低收入农户就业，签订大户带动协议，发放5万元的大户带动扶贫贷款，助推全民创业活动开展，带动低收入农户增收。 2.加强普惠金融服务。农商银行要积极响应党中央、国务院推进普惠金融发展规划要求，在全行范围内启动普惠金融发展战略。积极构建“一公里”金融服务圈，大力推进离行式自助银行和自助银亭的选址、布放。实现电子机具在全县各行政村全覆盖，使农民足不出村，就能办理金融业务，有效打通农村金融服务的“最后一公里”。 （五）强化考核，加强投放调度 1.制定奖惩机制，奖勤罚懒。应公开扶贫贷款计划、单笔计价标准，把扶贫贷款发放工作与日常的月度业务经营考核