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试析流程银行建设应解决的基本问题的研究 摘 要:推进和实施流程银行建设，克服部门银行的弊端和缺陷，进一步全面提升银行的经营效率，增强风险管理与内控能力，是当前中资银行共同面临的重要战略课题之一?从经营管理标准化?合规管理的流程嵌入以及银行业务与现代IT技术有效融合3个方面进行了探讨??? 　　关键词:流程银行;银行业务;风险控制 　　 　　如何推进和实施流程银行建设，克服部门银行的弊端和缺陷，进一步全面提升经营效率，增强风险管理与内控能力，是当前中资银行共同面临的重要战略课题之一?为此，应着力做好经营管理标准化?合规管理的流程嵌入，以及银行业务与现代IT技术有效融合三个基本问题? 　　 　　1 运作基础:经营管理标准化?? 　　 　　流程银行的效率取向?安全取向和运营动态化，要求流程银行的业务操作与决策管理，实现规范化?标准化?模块化?高效化和风险的全程监控?其运作基础，是实现和不断推进商业银行经营管理的标准化水平，使商业银行的基本营销元素和决策管理元素经过标准化改造后，能够根据市场需要，及时进行模块化重组和运作，促进和实现高效?安全运营??? 　　所谓经营管理标准化，是指商业银行在遵循法律?规则和准则的基础上，参照服务行业标准化管理的一般原则?方法?理念，通过制定体系化的标准文件，使其一切经营管理活动，均有统一的标准可供遵循，实现业务运作与管理活动的标准化?规范化?制度化?程序化，从而达到提高服务效率?控制差错发生，防止出现风险的目的??? 　　商业银行经营管理标准化不是一个新命题，其在不同的历史发展时期具有不同的内涵和使命?当前，适应流程银行建设需要，以业务流程走向和风险制约关系为指导，丰富和完善标准化内容，实现“事事有标准?办事循程序”，不仅与流程银行建设目标并行不悖，而且两者之间有相互促进和互动作用??? 　　一是结合流程银行的程序性分工特点开展标准化工作，可以使商业银行员工牢固树立工作标准观念和协作观念，为流程银行的建设和运营奠定思想认识基础?二是通过标准化工作，可以使银行现有基本业务条块清晰明确，从而为界定和优化流程，推动业务流程再造，实现部门银行向流程银行的转变提供良好基础和切入点?三是通过标准化工作，促进营销与决策管理要素的标准化?规范化，可以适时应客户和市场需求，组成适宜的营销模块和管理决策模块，较好地以产品的丰富性和服务的周到性，应对客户需求和挑战，满足流程银行建设的效率取向需要和运营动态化需要?四是通过标准化工作，以业务流程走向和法律规范为指导，制定相应的控制程序?操作标准和管理规范，明晰和固化各层级的岗位职责和制衡关系，可以满足流程银行建设的安全取向需要?五是通过不断提升标准化水平，乃至最终通过ISO9001国际标准认证，构建起“策划-实施-检查-处置”循环往复的规范服务?防范风险?提高效率和增强市场竞争力的质量管理模式，可以发现已有业务流程的不适宜?不完善之处，有针对性地加以改进和完善，满足流程银行建设持续优化的需要? 　　 　　2 风控基石:合规风险的嵌入式管理?? 　　 　　《商业银行合规风险管理指引》明确指出，“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”?可见，合规管理在商业银行全面风险管理架构中具有风险控制基石的地位和作用?联系当前实际，要求流程银行建设必须随流程落实内控，对合规风险实施嵌入式管理，着力解决和纠正因有章不循?内部管理规章制度和操作流程执行不力等导致的合规失效问题，促进全面风险管理体系的建设?形成与有效? 所谓合规风险嵌入式管理，是指以流程和岗责为基础，在业务流程的相关环节中落实法律?法规?准则?职业道德和职业操守的有关要求与规定，着力提高过程控制能力和人员执行力，系统提升合规风险管理体系有效性，使内部相互制衡机制有效发挥作用，促进商业银行风险管理能力与其发展战略相匹配??? 　　(1)嵌入式合规管理的建设路径是流程程序性嵌入，即在流程构造工作中，同步将法律?规则和准则的相关要求，解读嵌入于业务流程的相应环节，强化岗位约束，树立岗位权威，约束?引导和激励银行各层级员工不断强化自身风险管理能力，做善于风险自律的理性“银行人”，实现合规对具体业务的全流程风险监控与管理，保障合规管理的执行政策水平和执行力??? 　　(2)嵌入式合规管理的实现手段，首先是构建业务合规制度?岗位责任制度和守规监督考核制度三位一体的制度管理体系，明晰相关业务的风险提示?准入条件?限制条件?禁入条件?预警信号?问题与危机处理要求?退出条件与退出方案，使合规要求与相关业务线条?运作单元和岗位职责形成映射关系，促进商业银行经营运作与管理实现“操作循制度?过程可控制?结果有考核”，为建立长效的遵章守制机制奠定基础?其次是充分运用电子化工具，对规范?成熟和重复特点的作业要求，尽可能以电