农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议的研究.docxVIP

农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议的研究 　摘要：本文从农业银行业务经营面临的困境入手，就如何进一步改善农业发展银行业务经营状况，充分发挥农业政策性职能提出几点看法。 　　农业发展银行（以下简称农发行）自1994年组建以来，在贯彻执行国家农业金融政策，支持农业和发展中发挥了重要作用。但是也应看到，农发行在业务经营中始终存在着一些令人关注的，特别是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国农业发展带来的一系列巨大变化，农发行应如何充分发展其职能作用，成为当前农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方面。 　　一、当前农发行业务经营面临的困境 　　1.资金来源渠道单一，筹资成本较高。目前；国务院规定农发行的资金来源渠道包括：资本金，业务范围内开户企事业单位的存款，发行金融债券，财政支农资金，向中央银行申请再贷款，境外筹资等。从表面上看，农业发展银行的资金筹集具有多元化特征，实际上，由于受各种条件的制约，当前农发行的资金来源渠道主要是向中央银行借款。即：由农发行总行负责向人民银行统借统还，各基层行则通过直接向总行申请系统内借款满足资金需求。在主要依赖中央银行供应资金的情况下，一方面加大了中央银行投放基础货币的压力，另一方面提高了农发行的资金运营成本，制约了其发挥政策性金融作用的空间，长期看，不利于农发行的生存和发展。 　　2.贷款投向单一，且资产规模呈萎缩之势。农发行成立之初，其信贷资金运用曲工商业贷款和开发性贷款两大部分构成。1998年以来，为了配合粮食流通体制改革，加强对粮棉油收购资金的管理，国务院决定将开发性贷款和粮棉加工贷款从农发行划出，农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金管理，农发行成为事实上的粮食收购银行。不仅如此，随着粮食流通体制改革的深化，农发行的粮油贷款业务萎缩现象日益突出。粮食市场放开后，国有粮食购销企业独家经营的格局被打破，其他经济主体也参与市场收购，粮食购销企业市场份额的下降必然导致粮食收购量减少；同时，农发行独家供应收购资金的格局也逐渐被打破。今后，随着粮食市场化范围的进一步扩大，农发行贷款递减的幅度将会继续增大。这必将对农发行的经营和管理产生深远的。一是收购贷款规模萎缩，使有稳定收息来源的补贴贷款下降，直接造成贷款利息收入的减少，影响农发行的收益；二是有补贴贷款的下降，导致从补贴收入中分割给企业的费用减少，使农发行从企业费用收回不合理占用贷款的空间缩小，资产质量难以改善；三是政策性贷款的减少，表明农发行作为政策性银行的支农作用日益弱化，迫切需要对其政策性金融支农职能重新定位。 　　3.信贷资产质量差，经营风险加剧。由于和政策的原因，农发行发放的贷款大多数都是信用、保证贷款，信贷支持的是经济效益较差的国有粮食购销企业和棉花企业，业务范围和贷款投向的严格界定性，使农发行的信贷资产质量较差。随着粮食购销市场化改革的深入，农发行的经营风险将进一步加剧。一是增量贷款风险加大。粮棉市场化改革后，大部分粮食品种退出了保护价收购的范围，农发行的信贷资产业务由过去全部为政策性业务变为政策性业务和经营性业务并存，甚至以经营性业务为主。此时，农发行的信贷风险更多地转化为市场风险。在目前的企业信用状况下，若没有相应的财政补贴配套措施，一旦市场行情发生变化，企业发生亏损，就会导致贷款损失。二是贷款收息难。市场化改革前，粮食企业支付贷款利息的主要来源是财政补贴，只有很少一部分是通过销售利润支付利息。而改革后，国家将逐步减少乃至取消对粮食企业的财政补贴，在市场竞争日益激烈的情况下，企业很难及时足额支付贷款利息，农发行的收息难度会越来越大，业务经营面临前所未有的压力。 　　二、对改善农发行业务经营状况的几点建议 　　（一）拓宽农发行职能范围，增强政策性金融支农力度。当前，无论是从加快农业和农村经济发展，应对加入世贸组织的挑战，还是从农发行自身经营发展的需要来看，都迫切需要进一步完善农发行职能。作为国家支持和保护农业的政策性银行，农发行应在继续搞好收购资金封闭管理的前提下，逐步调整政策性贷款结构，支持重点从流通领域向生产领域转移，在改善农业生产条件、增强农业发展后劲、提高农业竞争能力等方面有所作为。有条件的地区，可以在国务院对农发行职能准确定位后逐步开办新业务，以增强政策性金融支农力度。 　　（二）改善负债结构，建立长期、稳定的融资机制。农发行政策性职能的发挥有赖于长期、稳定、低成本的资金来源。因此，农发行应借鉴国外政策性银行筹资的成功经验，增强自主筹资能力，多渠道开辟资金来源，减少对中央银行借款的依赖性，降低资金筹措成本。一是努力组织存款，加强对开户企业管理，清理企业多头开户，限制辅助账户存款额度，最大限度增加企业存款。二是适当增加财政性资金来源比重，争取国家各种形式的支农财政性存款。三是通过发行农业金融债券