汽车行业金融服务方案--2018.pdf

博能汽车金融服务方案设计 一、企业行业地位及优势 行业地位： 哈市汽车经销企业中的普通竞争者。 优势： 1. 企业经营持续性有保证， 主要表现为主营产品品牌口碑好， 潜 力大，市场保有量大。 申请人主要经销长城哈弗系列车型，据 2016 年相关统计，长城 哈弗在国内 10 大自主品牌保有量排行榜占据第二名 507.3 万（第一 名是奇瑞 556.7 万）。 2. 企业经营实力较强，近 3 年销售额平均 12 亿元，净利润 3800 万元左右，年销售收入平均增长率为 22%。 3. 融资实力较强，在 7 家银行融资，信用记录较好。 二、企业可挖掘金融资源 1. 配套法人账户透支业务 因博能及其关联企业销售收入均在亿元以上 （博能汽车销售达到 8.6 亿元），利用博能及其关联企业在我行法人账户的资金沉淀，匹 配一定额度的透支额度 （原则上，客户透支额度不超过该客户在我行 前 12个月对公存款日均额的 50%，且透支额度最高不超过 5000万元）， 允许客户在购车款项不足时，向银行透支，随借随还，引导客户增加 在我行的结算回款， 且更好为客户提供金融服务。 此业务根据额度不 同担保方式可为信用或提供其他担保，容易被客户接受，同时，因在 我行的资金沉淀稳定，风险可控。 2. 银行承兑汇票业务 因申请人经销的汽车品种并不单一，且原有“厂商银”合作模式 难以介入，我行可以考虑为企业其他汽车品种经销提供“厂商银”模 式（比如与大众供应商或其他），提供银行承兑汇票，使客户新增银 票需求转移到我行。 银承担保可做汽车合格证质押厂商回购业务， 以 车辆合格证质押 +保证金 +回购承诺做担保。 车辆合格证作为企业主要 经营资源，质押在我行，信贷风险可控。 3. 核心企业“ 1+N”授信业务 因博能汽车零配件企业实力较强， 信用较好， 针对其下游销售商 可开展核心大企业“ 1+N”的授信业务，如为下游配件经销商开展法 人保证业务，或保理业务、应收账款质押业务等。 三、与银行合作需求分析 参照博能汽车案例，汽车经销企业可以综合考虑以下金融需求： 汽车产业链融资 ：针对汽车产业的汽车制造商、上游供应商、 下 游经销商以及汽车消费者推出的全程金融服务方案。 （1）上游汽车贷款产品主要为汽车制造商的日常生产提供资金 支持，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业票据贴现、国内 综合保理、进口配件开立信用证等。同时对于部分汽车制造商，还可 以通过公司理财服务、 全国一柜通汇兑等结算理财手段为客户提供高 质量的综合服务。 （2）中游汽车贷款产品是为汽车经销商销售提供资金支持，包 括结合哈行的全国分支机构网络与汽车经销商的销售网络， 建立以开 立银行承兑汇票为主要手段的全国性汽车销售网、 以及保兑仓业务和 买断车型业务等。 （3）下游汽车贷款产品是指个人汽车消费贷款业务。 四、可提供的金融服务方案及风控措施 就目前我行信贷制度，可为企业设计汽车合格证质押业务。 融资方案 1：先质押后开票。销售商向银行提供汽车合格证及 《合 格证送达通知书》；银企双方办理汽车合格证质押手