商业银行业务与经营重点.pdf

第一章： 1、1694 年，历史上第一家资本主义股份制银行 —英格兰银行出现。 2 、我国第一家现代银行，是 1897 年成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办 3 、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为主要经营对象，综合性、多 功能金融企业， 商业银行是企业。 商业银行是特殊的企业。 商业银行是一种特殊的金融企业。 4 、商业银行的职能作用： 1、信用中心 2 、支付中心 3、信用创造 4 、金融服务 5 、商业银行经营原则： 1.效益性、安全性、流动性原则 2.依法独立自主经营的原则 3.保护 存款人利益原则 4.平等、自愿、公平和诚实信用原则 5.公平竞争的原则 6.守法合规 6 、商业银行的组织结构： 1、单一银行制： 银行业务完全由一个独立银行机构经营， 不设或不允许设立分支机构。 优点： 1）可以限制银行间的相互吞并，不易形成金融垄断； 2 ）有利于协调银行与地方政府 间的关系； 3 ）具有较大的独立性和自主性，业务经营灵活； 4 ）管理层次少，调控机制传导 较快； 弊端： 1）不利于银行发展，尤其电子计算机普遍推广应用，业务发展和金融创新会受到较 大限制； 2 ）不利于经济的外向发展， 人为地造成资本的迂回流动。 3 ）规模较小， 成本较高， 不易取得规模经济效应。 4 ）业务多集中于一个地区，某一行业，筹资不易，风险集中。 2、分行制（分支行制） ：法律允许除了总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构，所 有分支机构统一由总行领导指挥。 优点： 1）易于吸收各种社会存款，扩大经营规模，提高银行营运效率； 2 ）便于银行使 用现代化设备，提供更加优质的服务； 3）易于取得规模经济效益； 4 ）分支行制应变能力和 承担风险较强，易于调剂资金 5）分支行制总行家数少，有利于中央银行宏观调控； 6）其 业务经营受地方政府干预较小。 弊端： 1）容易加速垄断的形成； 2 ）内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后。 3、银行控股公司： 持有至少一家银行的权益股份而获得特许经营的公司 优点是能够有效地扩大资本总量， 增强银行实力， 提高银行抵御风险的能力， 弥补单一 银行制的不足； 缺点是容易引起金融权力过度集中， 并在一定程度上影响了银行的经营活力。 7 、商业银行的内部组织结构：以股份制为例可分为决策机构，执行机构和监督机构。 决策机构 包括股东大会（最高权力机构） ，董事会，各种常设委员会，监事会，行长， 总稽查，业务和职能部门，分支机构。 8 、存款保险制度 作用： 起到了保护银行体系稳定的作用 模式： 1、政府设立的存款保险机构 2 、政府与银行合办的存款保险机构 3、银行出资， 自行成立的存款保险机构。 可能存在的问题： 由于存款保险公司的存在，银行对于从事高风险投资的担忧在减少， 甚至一定程度上刺激了商业一行进行高风险的投资。 加剧了道德风险 我国对存款保险制度的探讨： 存款保险制度是一国金融安全网三大防线之一， 实践证 明其对稳定金融秩序、保障存款人利益、维护民众信心、安定社会有重要的作用。 9 、现代商业银行的特点 1、集中化（竞争激烈，信息技术发展） 2、全能化 3 、电子化 4、国际化 5 、社会化 第二章 1、银行资本的多种功能 （1）减震器，吸收经营亏损，减少银行风险 （2 ）银行注册、组建正常经营之前