2021年山西银行从业资格考试考前冲刺卷（2）.docVIP

山西银行从业资格考试考前冲刺卷（2） 本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 严格遵守考试纪律，维护考试秩序！ 一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照__不同进行划分的。 A．管理运作方式B．获取收益方式C．资金保存方式D．客户具体身份 参考答案：A[解析] 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务，二者的主要区别是：前者是客户自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险；后者是客户授权银行按合同约定进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 2.在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的组合指的是__。 A．现金等价物产品组合B．储蓄产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合 参考答案：C[解析] 由于储蓄组合收益率低，不能对抗通货膨胀，而投机组合风险太大，对于一些中长期的生活需要，如子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的储备、赡养父母的资金储备等，可以通过基金、蓝筹股票、指数投资等建立核心的投资组合，这类投资的风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报。 3.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法正确的是__。 A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B．证券公司自有财产与客户的交易结算资金和证券不独立C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券纳入其破产财产或者清算财产 参考答案：C[解析] 《证券法》第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户(而非证券公司)的名义单独立户管理。证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。 4.关于信托理财产品，下列描述不正确的是__。 A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品存在较多的转让平台 参考答案：D[解析] D项信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动风险。 5.综合理财服务中，客户和商业银行之间是__关系。 A．委托代理B．信托C．法定代理D．契约 参考答案：A[解析] 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。 6.保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改为“保发投资股份公司”，据此，其保险兼业代理许可证__。 A．应当重新提出申请B．自动失效C．应当在变更名称之日起1个月内申请变更登记D．应当在变更之日起3个月内向中国保监会申请变更登记 参考答案：D[解析] 根据规定，由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在3个月内向中国保监会申请办理变更事宜。 7.下列关于金价与美元的关系描述，正确的是__。 A．如果美元走势强劲，那么金价将下降B．如果美元走势强劲，那么金价将上升C．如果美元走势强劲，那么金价将不变D．如果美元走势强劲，金价变化不能确定 参考答案：A[解析] 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，黄金价格将下降。 8.下列风险可以通过资产组合降低的有__。 A．通货膨胀风险B．财务风险C．法律风险D．利率风险 参考答案：B[解析] B项财务风险属于非系统性风险。它与整个市场没有关联，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低该非系统风险。ACD三项均属于系统性风险，是在最充分分散条件下还存在的风险，是无法通过分散化投资降低和消除的。 9.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是__。 A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B．综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C．理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D．理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 参考答案：D[解析] D项中理财顾问