个人理财计划和步骤(精).docVIP

个人理财的计划和步骤 在美国，为了帮助个人作好理财计划， 已有理财规划师 （ finan － cial Planner）， 这种专业人士为需要这样服务的人做个其他财务设计、 规划、可是，只要个人愿意花些精力， 在认识怎样设定计划和步骤后，有恒心地按计划去执行，不用找规划师，对自己的财务状况，仍是或多或少会有帮助。 一般而言，理财规划能够模仿我们在改善身体健康状况时的区分，分为四个步骤： 1、检查 首先，要成立一个财务健康的档案， 聚集并且整理出个人和财务方面的资料。 财务资料往常包括你的财产和欠债、 最近的纳税记录和资料、 每月收入及生活费用的明细表、 个人和公司退休计划及 资料、各样保险的保单和其他有关遗产安排的文件。 个人资料应包括自己和家人的所有资料、 各个阶段的目标、 目的和能够容忍的风险限度。 2、诊疗 这个步骤是剖析已聚集、 整理好的资料， 确定自己的长处和弱 点。这时往常是用一些理财的观点和原则来审视你的财务状况。 比如，你是否有足够的现款以备时时之需？ 够不够 3 至 6 个月的生 活花费？ 你是否欠债累累？是否寅吃卯粮？你的投资是否与阶段 性的目标相符？根据你的个性和风险忍受度， 是不是做了不合适的 投资？凡此各种，都该在这个步骤中弄清楚。 3、处方 在这个步骤中， 你该根据上个步骤的诊疗清形， 采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。 比如，如果你的财力已