担保项目管理及风险控制.pptxVIP

担保项目管理;目 录;一、全面风险管理体系;“四全”风险管理体系;;二、尽职调查;;;尽职调查的分类 ;;;非财务因素调查;;;;;生产场地; 现场考察的提示 1.现场调查是项目调查最重要的环节，绝大多数风险隐患可以在这里得 到揭示。 2.民营企业发展与企业决策者的素质密切相关。通过与企业决策者的充 分交流，可以收集到有关企业的客户管理能力、发展计划、企业的核心 优势以及经营的持续性等方面的一手资料。 3.民营企业最大的问题是管理不规范，财务信息不对称问题普遍存在。 项目经理现场考察的目的就是针对企业的运营特点和盈利模式，亲自采 集数据资料形成工作底稿，从而还原相对真实的财务信息。 4.现场调查可以获得对各生产经营要素配置的最感性的认识。经营的良 性循环一定是各个要素合理配置和作用的结果。 ;;非财务因素调查;财务因素调查;;;;;;;二、尽职调查：（三）基本面分析与评价;;;;综合评价——担保效益分析;;;房地产抵押;设备抵押;个人保证;企业保证;股权质押;退税款质押及账户监管;有价证券质押;汽车质押或抵押;应收款质押及账户监管;房地产;;三、项目评审;;;;; 前车之鉴;四、保后跟踪;保后跟踪——概要;;;;财务指标情况;行业风险：有无重大不利行业发展的因素出现；行业有无萎缩；国家政治、经济政策的调整有无影响。;抵押物情况：是否完整并得到较好维护；变现值是否变化；其他债权人是否主张权利。 反担保物的监管情况：出口退税账户是否正常；应收账款回款是否正常；按揭房付按揭款情况是否正常；存货情况有无异常。 反担保企业情况：经营是否正常；财务状况是否良好；对外负债和担保额有无增加；资信状况；有无不利评价。 个人无限责任反担保情况：资产有无转移；承诺有无兑现；有无不利评价。;财务类预警;序号;类型;五、计算机信息系统在项目管理中的作用;; GMIS功能1－资信评分;;; GMIS功能4－文档管理;;;六、业务操作风险控制要点;;;贷款、票据（承兑）、贸易融资、项目融资、信用证等 外延：小贷、典当、委托贷款、专项资金等;;工程担保与风险;;;;;七、风险处理; 担保机??在代偿前应对项目相关法律文件进行重新审查，核实合同 的实际履行情况，全面分析项目出现风险的原因、各种可能的化解 途径。 1）审查担保机构对主债权人是否存在抗辩事由，如确认主债权人是否充分履行主合同及保证合同项下义务； 2）主债权人提出索赔时间是否超过保证责任期限； 3）主债权人是否未经担保机构同意就允许债务人转让债务； 4）主债权人是否未经担保机构同意就允许债务人延长债务偿还期限； 5）主债权人与债务人是否双方串通，骗取担保机构提供担保； 6）主债权人是否未履行应尽的监督义务。 对于主债权人未适当履行应尽义务，甚至故意转嫁风险，与债务人串 通起来欺诈担保机构的行为，担保机构应充分利用保证人的抗辩权， 减少担保代偿。;当项目出现风险隐患、或已经出现风险后，就要及时采取有力措施，以较高的效率处理风险项目，化解风险。 风险处理原则 对于经营风险从轻，对于道德风险从重； 对于经营风险从缓，对于道德风险从急； 对于经营风险从宽，对于道德风险从严。 初战必胜、不惜代价、以儆效尤。 债务追偿 对风险的规避与防范能够起到重要的作用。;担保债务处置原则 ;常见的债务处置手段 ;一、巧用第三人诉讼程序，快速处置资产 Ceg面粉公司是某担保机构的老客户，2004年6月获得一年期700万元贷担，次 年7月再次担保贷款一年期650万元。但在贷款发放3个月后企业即拖欠利息，自 2005年11月起一直未履行等额还款义务。担保机构从侧面了解到，企业负责人 黄某四处借钱，民间借贷金额高达1000万元，年利率高达30%。 经再次调查，担保机构发现该公司管理混乱，主要设备老化，产品缺乏竞争力 力，市场也日渐萎缩。且公司从2005年初开始先后出资近2000万元，进入了完 全不熟悉的复合肥项目行业，导致项目投资规模失控，拖欠了供应商大量货 款，公司在2006年初已处于半停产状态。06年4月该企业停产，老板杳无音信。 同时，不断有追债者找上门讨债，包括供应商、高利贷放款人，一些债权人甚 至采取搬走企业设备、存货等手段。;一、巧用第三人诉讼程序，快速处置资产 担保机构意识到，如不尽快处置抵押物，众多债权人以各种合法的、甚至非法 的途径进行处置，势必会影响抵押权的实现必须尽快立案起诉，保全财产，以 在诉讼程序中取得先机。 为此，担保机构设计了一套环环相扣的方案：首先，积极向贷款行反映情况， 争取贷款银行在最短的时间内宣布贷款提前到期，先行起诉借款人。其次，担 保机构通过贷款银行配合查封保全了抵押物及