《银行卡收单业务管理办法》.pdf

银行卡收单业务管理办法 第一章 总则 第一条 为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务 行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方 的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机 构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”） 是指通过银行卡受理终端 （以下简称“受理终端”）为银行卡特约 商户代收货币资金的行为。 受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指 令要素的各类支付终端，包括销售点（POS ）终端、转账POS、 电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息 终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。 银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 第三条 凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的 收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。 本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议 并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融 机构和非金融机构。 1 本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事 收单业务中非核心业务的企业。 本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接 受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组 织。 第四条 营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机 构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务， 应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许 可证》，并取得办理收单业务的资格。 第五条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单 业务应遵守下列原则： 一、联网通用的原则； 二、平等自愿、公平竞争的原则 ； 三、安全、效率和诚信的原则。 第六条 收单机构从事的收单业务环节主要包括： （一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商 户签约并向其承诺支付受理款项； （二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商 户正确、合规受理相关业务； （三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查； （四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不 善的责任； 2 （五）布放、维护受理终端，确保受理终端和交易发送通道 的数据安全； （六）为特约商户结算收单业务的资金，处理收单业务差错 和业务纠纷。 第七条 收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办 理。 核心业务是指第七条中的第（一）、（三）、（四）、（六）。 第八条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理银行 卡收单及相关服务，应遵守法律、行政法规和本办法的各项规定， 不得损害国家利益、社会公众利益、持卡人和发卡机构的合法权 益。 第九条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户应当遵守 反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 第十条 收单机构开办收单业务依法接受中国人民银行的 监督管理。 第二章 收单业务基本规定 第十一条 收单机构布放的受理终端应当符合联网通用的 业务规范和技术标准 ，张贴可以受理的银行卡品牌标识，受理相 应品牌标识的银行卡，不得仅受理本机构或特定发卡机构发行的 银行卡。 第十二条 收单机构应按照市场化原则与特约商户协商确 3 定银行卡结算手续费标准 ，不得在拓展商户过程中采取不计成本 降低商户结算手续费的恶性竞争行为 ，特约商户可自主选择收单 机构签订收单协议。 收单机构应正确设置特约商户的商户服务类别码。对开展混 业经营、同时销售多种商品和服务的商户，收单机构应区分经营 业务的类别编制多个商户代码 ，分别设置商户服务类别码。对经 营业务类别相互不独立、无法严格区分的商户 ，应按照其主营业 务设置商户服务类别码。 第十三