银行柜面业务与实训.pptxVIP

1; 课程要求 1、分组：4人一组组成一个支行 2、上网或到银行网点收集银行产品（如理财产品、外汇、定期存款等），每次课由一个小组派代表上台介绍，作为平时成绩一部分。 ;3;你的利是钱去哪了？;考一考你的观察能力;6;7;8;9;10;11;12;13;14;15;16;17;18;19;20;21;22;23;24;活动2　掌握柜面一般业务处理规定;1、现金收入，先收款后记账；;27;28;29;30;31;32;33;34;35;36;37;38;案例1 中国建设银行茂名市支行成功截获 一份200万元的伪造银行承兑汇票 一、案例介绍 2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。营业部当班的柜员邓子林像往常一样接过和受理了该;汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。 茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。; 第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方 一举将其一伙4人抓获。 ;经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v1100866230，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。;二、原因分析 建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部??紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。 ;三、启示 近年来，随着市场经济的纵深发展、银行承兑汇票，商业承兑汇票受到越来越多的企业欢迎和使用。各商业银行为了适应市场经济发展的要求和信贷规模控制方式的变革，广泛开展了票据贴现和再贴现业务。但由于现在使用的银行承兑汇票防伪功能不强，较钞票易于伪造，使银行承兑汇票的假票和“克隆”票不断增多。;1999年江西省九江市连续发现9张银行承兑汇票“克隆”票，并顺利通过了人民银行再贴现窗口，可见其伪造技术之高。据2000年10月5日《广州日报》报道：国庆期间广东省出动三百警察兵分两路（广州市、河源市）成功破获涉案地域遍及22个省市涉案金额达2亿元的假银行票据诈骗案，抓获张建清等22名重要犯罪嫌疑人。这足以说明假票据诈骗案之猖獗。银行部门必须认真防范这一风险。;案例2 1998年9月15日下午5点左右，在中国建设银行广州某支行有一位林小姐前来办理现金支票提款，提款金额2200元，柜台张某接票，由于款额较小，银行正在推行单人临柜，张某很快制好传票将票款付给取款的林小姐。这位林小姐拿着票款，只略点了一下，就急匆匆地走了。此时已快下班，大家有条不紊地查尾箱对账，突然发现短款19800元，张某猛然发觉不对，赶紧查看提款的公司，打电话去寻问，而接电话的正是那位林小姐。当张某说：“我把你提款的数额给错了，你提2200元，;我给成了22000元。”提款林小姐迟疑了：“是吗？我查一下。”由于还没有下班，张某不想张扬，也没向单位领导汇报，又等了约十分钟，他再一次打电话到那家公司，接电话的是该公司的经理，他说：“林小姐不舒服，回宿舍休息去了。”张某放下电话出了一身冷汗，赶忙向主任汇报，并要求主任派一位保安陪同去追款，结果提款的林小姐约十分钟前就不见了。这家仅几个人的不太正规的公司，提款林小姐月薪600多元，一笔意外财使林小姐弃职而走。最后，由张某本人赔偿这笔短款。;案例3 2006年4月21日晚10时，许霆来到天河区黄埔大道某银行的ATM取款机取款。结果取出1000元后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5.4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17.5万元；郭安山则取款1.8万元。事后，二人各携赃款潜逃。同年11月7日，郭安山向公安机关投案自首，并全额退还赃