我国商业银行物流金融业务创新研究.pptx

我国商业银行物流金融业务创新研究;引言;目录;第一章 商业银行物流金融业务基本综述;石河子大学商学院;（二）物流金融的特点 ;（三）物流金融的分类 ;（四）物流金融的作用;二、国内外商业银行物流金融业务的发展比较;（二）国内物流金融业务的发展现状 20世纪90年代末，物流金融业务开始在国内兴起，最先是一些外资银行与国际大物流公司在中国的机构进行合作，为部分中资企业与跨国公司提供仓单融资服务。1999年后部分国内银行才开始试探性开展物流金融业务，由最先的单一仓储融资发展到商品贸易融资，但是发展速度比较缓慢。直到2005年以后，物流金融业务才有了比较快的发展。 值得一提的是，物流与金融的业务整合，也成为我国物流业与金融业共同关注的新兴领域，得到社会各界充分的重视。;石河子大学商学院;第二章 商业银行物流金融业务的运作模式分析;（一）仓单质押担保融资模式;①银行、第三方物流公司和融资企业签订三方协议，约定借款企业将仓单质押给银行，仓储公司代为监管货物；融资企业向银行申请非标准仓单质押授信；融资企业向第三方物流公司交付货物，申请制作仓单； ②第三方物流公司根据货物情况制作好仓单交付给融资企业； ③融资企业向商业银行提交仓单并在仓单上设置出质背书，第三方物流公司向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的仓单不接受挂失补办和注销； ④商业银行经过核实仓单的真实性向融资企业授信放款； ⑤融资企业向商业银行特定账户存入追加保证金； ⑥商业银行向融资企业归还仓单并通知第三方物流企业释放仓单下的相应货物； ⑦融资企业凭仓单向第三方物流企业提取货物。;（二）存货抵质押融资模式 存货抵质押的物流金融业务通常包括静态抵质押授信模式和动态抵质押授信模式。 （1）静态抵质押授信模式 静态抵质押授信模式是基于动产质押物流金融模式的最基础运作模式。该模式是指银行与第三方物流监管企业、融资企业签订三方合作协议，借方企业将其拥有的存货作为担保向银行出质，并同时将质押的存货转交给银行指定的第三方物流企业进行??管，以获得银行贷款的支持活动。静态抵质押授信中，抵质押物不可以以货易货，客户必须要缴纳保证金才能获得相应的提货权。其运作模式为：;①银行与融资企业签订存货抵质押协议，银行、融资企业和第三方物流企业签订货物仓储监管协议，融资企业向物流企业交付抵押物； ②银行向融资企业提供授信出账； ③多融资企业向银行存入追加保证金； ④银行向物流企业发出发货指令； ⑤融资企业在物流企业处提取相应货物。 （2）动态抵质押授信模式 动态抵质押授信模式是在静态抵质押授信模式的延伸、创新产品运作模式。动态抵质押中银行对客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许动产存货价值在限额以上的商品出库，客户可以按照协议约定以新货置换库存里货物。 该模式主要适合生产型企业的经营需要，生产型企业可以将原材料、半成品、产成品都列入抵质押商品的名单，融资过程中企业可随时提取库存中的原材料当库存达到最低要求值时，企业可用加工的半成品存货置换质押中的原材料，从而为企业提供了很多的便利。;二、商业银行可开展的物流金融业务创新运作模式;①核心厂商与经销商签订交易合同，并共同向银行递交授信申请从事保兑仓业务；银行、核心厂商、经销商和第三方物流公司签订四方合作协议； ②银行审核核心厂商的信用状况和回购能力并与其签订回购协议；银行根据对经销商的信用评估和交易合同为经销商核定一定金额的授信额度并明确经销商首次应交的保证金比例：银行与第三方物流企业签订仓储监管协议； ③核心厂商在收到银行同意对经销商的融资通知后，向指定的第三方物流公司发货并取得仓单； ④经销商在银行开立保证金账户，存入一定比例的保证金：并签发以卖方为收款人的银行承兑汇票，银行办理承兑； ⑤核心厂商将仓单质押给银行； ⑥银行向将承兑汇票寄往核心厂商； ⑦经销商向银行保证金账户追加保证金； ⑧银行将相应仓单交予经销商并对第三方物流公司出具加盖银行预留印鉴的发货通知书； ⑨经销商从物流公司处提取相应货物； ⑩根据合作协议规定，若在银行承兑汇票到期前若经销商提货金额不足银行承兑汇票金额，核心厂商回购货物将回购款汇入银行指定账户。;（2）未来提货权质押融资;①中小贸易商与核心厂商签订贸易合同发生交易：中小贸易商申请贷款，银行、中小贸易商、第三方物流公司和核心厂商商议确定相关协议； ②银行为中小贸易商核定授信额度，并签订流动资金贷款合同或银行承兑协议；银行与第三方物流公司签订货物质押保管协议，在货物进入仓储公司仓库后制成仓单交由银行保管：银行与核心厂商签订货物指定发送承诺书，声明厂商将货物发送银行指定的第三方物流公司仓库； ③银行向核心厂商发放货款或出具银行承兑汇票； ④核心厂商收到货款或银行承兑汇票后，向货物指定