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现金规划 2 现金规划的几个问题 什么是现金规划？ 为什么要进行现金规划？ “现金” 的额度是多少？ “现金” 都有哪些形式？ “现金”不够了怎么办？ 3 什么是现金规划？ 现金规划 手里只有100000元钱， 　你会都拿去用于投资么？ 现金规划的核心： 　　　满足客户的短期需求 4 三大动机导致客户的短期需求！ 5 关于流动性？ 流动性（liquidity） 流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： 及时变现 不受损失或损失较小 6 什么样的资产才能成为现金等价物？ 现金等价物 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。 7 持有现金及现金等价物还有机会成本？！ 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的 关于机会成本 机会成本又称“择一成本”,是指在经济决策过程中,因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。 8 现金或现金等价物的额度——量的问题 流动性比率=流动资产/每月支出 反映客户支出能力的强弱 流动资产包括现金、活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等； 通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 一般以3－6为宜，坚决不要超过12 不同的人有不同的最适合的流动性比率 收入支出均稳定的人，流动性比率低一点好 收入支出不稳定的人，流动性比率高一点合适 9 关于现金流量表 现