个人投资理财基础03.pptxVIP

个人投资理财基础;第三讲 流动性投资策略;第一节 储蓄投资;;一、储蓄的优势;二、人生不同时期的储蓄投资规划;单身青年期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期;;三、储蓄投资的种类与特征;（1）活期储蓄;（2）定期储蓄;教育储蓄——特殊的零存整取定期储蓄;教育储蓄的三大优势： 利率优惠 免征利息所得税 上大学可获得优先办理助学贷款;存本取息定期储蓄;整存零取定期储蓄;大额可转让定期存单储蓄;（3）定活两便储蓄;通知存款——存期不定，支取需提前通知；5万元起存，一天通知存款和七天通知存款。 住房储蓄——专门在银行存入一定额度存款，从而取得银行的优惠贷款，用作购买住房的资金。是专项储蓄。至少存入10000元，且存满1年，方可申请贷款。 代发工资储蓄;四、储蓄投资的一般策略;1.活期储蓄投资策略;巧用约定转存法，多收6倍利息收益;精打细算;活期打新股法;资料介绍：活期储蓄打新股，无风险又增收！;2、定期储蓄投资策略;阶梯存款法——将现有的储蓄资金均分，分别按不同的年限形成阶梯形的定期存储。 分散储蓄法——指将储蓄的资金分成若干份，存成几张单子，而且也可以设置不同的存款期限。与阶梯存款法相比，这种方法比较灵活自由，对存款期限、存款份额和是否滚动续存都没有严格要求 。;自动转存法——储户与银行约定在定期储蓄到期日如果没有取出的话，银行就会自动将利息和本金一起按原来的定期存期转入下一个存款周期，无需储户亲自办理。转存次数不受限制，续存利率则按照转存日的同档次定期储蓄利率执行。续存后如不足一个定存期，储户要求支取存款，续存期间按支取日的活期利率计算改期利息。 教育储蓄法——不仅能为子女将来的大学教育支出做好提前规划，还能享受税收优惠。3年期教育储蓄适合初中以上的学生开户；一年期教育储蓄适合高二以上的学生。;3、定活两便储蓄策略;五、金融危机下的储蓄投资策略;日常储蓄理财五点注意;第二节银行理财产品投资;什么是共同基金;银行理财产品投资;一、银行理财产品投资的优势;流动性好;认购、申购与赎回;安全性高;收益性高于储蓄;分享其他投资领域收益;专业化管理;便捷的购买渠道;二、人生不同阶段的银行理财产品规划;何为QDII？ ;三、银行理财产品的种类及特征;（一）债券型理财产品;（二）信托型理财产品;（三）结构型理财产品;光大银行的阳光理财A计划;结构型理财产品的最大特点是收益率与利率、汇率、商品指数、股票指数等金融产品挂钩。收益率的高低主要取决于其挂钩标的物的风险特征，风险越大的挂钩标的物可以带来越大的收益。 结构型理财产品的多样性导致了收益计算的复杂性，所以投资者在选择此类产品时需要多向专业理财师进行咨询。 相比债券型理财产品，结构型理财产品无疑具有更大的风险和不确定性。所以此类理财产品主要适合风险承受能力强，有一定金融知识的投资者。;（四）QDII型产品;就个人投资者而言，投资QDII产品应持有谨慎的态度。首先，QDII理财产品需要投资者承担投资对象的信用风险；其次，投资QDII产品的门槛较高，一般需要10万元人民币（或等值外币）。第三，银行只负责资金的募集，而投资管理则委托给海外的其他投资机构进行。 QDII产品比较适合风险承受能力较强的中高端投资者，且在投资组合中的比重也不宜过高。 ;（五）新股申购型产品;（六）外币型产品;四、银行理财产品的一般投资策略;（一）全面考察、理性选择;（二）深入了解、避免误区;（四）适当选择外资银行;五、金融危机下的银行理财产品投资策略;本讲结束！谢谢