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XX银行 X银办函xx号 ? 关于进一步加强大额现金管理工作的X知 ? 各省分行、直属分行： 为规范全行大额现金管理工作，防范现金结算风险，现将有关事宜X知如下： 一、转变理念，把握当前大额现金管理工作的重点 随着我国经济快速发展，现金流X量大幅增加，部分客户违规大额提取现金、利用现金从事违法犯罪活动的现象日益突出。对此，各行要切实加强大额现金管理工作，认清形势、转变理念，把握当前大额现金管理工作的重点和难点，既要合理控制好现金投放，又要采取强有力的措施，严厉打击违规取现、套现等现金结算领域违法犯罪活动，防范和化解现金结算风险。 二、明确职责，确保大额现金的规范管理 根据rm银行有关大额现金管理工作的重点及反洗钱工作的要求，经研究，决定调整各相关部门在大额现金管理工作中的职责。具体如下： （一）会计结算部。 会计结算部门是本行大额现金支付审批的归口管理部门，其主要职责是： 1.制定、完善针对单位结算账户的大额现金支付审批管理办法和操作规程；加强对本行大额现金支付审批业务的指导，做好相关业务培训。 2.负责核定本行基层营业机构有权审批人和审批权限。 3.在会计检查与风险监督过程中对基层营业机构审批执行情况进行督查。 （二）资产负债管理部。 1.负责本行现金投放、回笼预测及分析，分析结果定期上报rm银行。 2.做好大额现金收支的资金调控和管理工作。 （三）法律合规部。 1.负责按照金融机构反洗钱法律法规的相关要求，牵头做好大额和可疑现金X易的报告工作。 2.做好反洗钱宣传工作，并组织员工参加反洗钱培训。 （四）基层营业机构。 根据分行大额现金管理的相关规定，在会计结算部核定的权限范围内，做好大额现金的审批工作。 各行要根据上述要求，及时调整有关部门在大额现金管理工作中的分工，明确职责，做好衔接，规范管理，保证大额现金管理工作的顺利开展。 三、严格管理，完善大额现金管理的审批手续 rm银行已于2007年1月5日发布公告废止《中国rm银行关于大额现金支付管理的X知》（银发〔1997〕339号）和《中国rm银行关于进一步加强大额现金支付管理的X知》（银发〔2001〕430号）。目前，国家及监管部门制定实施的大额现金管理的法律法规主要包括：《现金管理暂行条例》、《现金管理暂行条例实施细则》、《中华rm共各国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额X易和可疑X易报告管理办法》、《rm币银行结算账户管理办法》、《rm币银行结算账户管理办法实施细则》等。各行必须按照上述法律法规和当地rm银行的有关规定，加强大额现金管理工作，实行对单位结算账户的大额现金审批制度，明确审批重点，完善审批手续（当地rm银行有特殊规定的除外）。 （一）单位结算账户大额现金支取的审批要点。 1.认真核实支取现金的账户是否符合《rm币银行结算账户管理办法》、《rm币银行结算账户管理办法实施细则》的相关规定。 2.支取的现金用途是否符合《现金管理暂行条例》、《现金管理暂行条例实施细则》的相关要求。 3.支取手续是否符合结算制度规定，票据、预留印鉴及取款人的身份是否真实、有效。 4.其它相关内容。 （二）单位结算账户大额现金支取的审批流程。 1.各行会计结算部应指定基层营业机构的大额现金有权审批人，并登记备案，明确审批流程和各级有权审批人员的审批额度。 2.基层营业机构有权审批人实施审批后，可直接在相关票据的背面签署审批意见，并签章（如需提现单位提供有关证明材料的，相关材料应作为传票附件一并留存归档）。 四、加强指导，做好大额现金管理的宣传和业务培训 （一）各行应充分掌握监管部门对现金管理的政策变化，做到加强指导，宣传到位。要进一步加强对基层营业机构负责人、营销人员及临柜会计人员的业务培训，使各级干部员工熟练掌握现金管理政策规定、掌握反洗钱等政策规定；同时应加强对客户的宣传，让客户更进一步地了解、理解和掌握有关国家对于现金管理和反洗钱的政策规定，进而积极配合银行做好大额现金管理工作。 （二）各行应结合本行实际情况，积极采取有效措施，进一步规范和推广客户对银行汇票、本票、支票和信用卡等结算工具的使用。改善金融服务，疏X结算渠道，提高服务效率，尽最大限度减少客户经济活动的现金使用量。 （三）对于个人银行账户的大额现金管理，应严格执行rm银行的相关制度及反洗钱法律法规的相关要求。 ? XX银行办公室 二ΟΟ八年七月二十五日 ? ? 主题词：财务会计 大额现金 管理 X知 XX银行会计部 2008年7月25日印发