2012年银行从业资格考试《风险管理》第八章考点解析.pdfVIP

祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网 http://www.kao8.cc/congye/ 第八章 银行监管与市场约束 第一节 银行监管 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查， 促进金融体系的安全和稳定， 有效保护存款人利益。 巴塞尔委员会于 2006 年 10月重新修订并发布了新的 《有 效银行监管的核心原则》 。 银行监管的原因： 为各行业广泛提供金融服务； 银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动； 存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，且两者所掌握的信息是极不对称； 风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益； 银行业先天存在垄断与竞争的悖论。 一、 银行监管的内容 （一）监管的目标、原则和标准 四条监管目标：保护广大存款人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 基本原则：依法、公开、公正和效率 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的 内