2012年银行从业资格考试《个人理财》预习辅导知识：财务规划.pdfVIP

祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网 http://www.kao8.cc/congye/ 一、现金、消费和债务管理 1 、现金管理 现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 编制预算： （1 ）设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄 （2 ）预测年度收入 （3 ）算出年度支出预算目标：年度收入 –年储蓄目标 = 年度支出预算 （4 ）预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金；贷款额度。 例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（） A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（） A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式 C 存款机构的格式合同 D 口头形式 2 、消费管理 （1 ）即期消费和远期消费 （2 ）消费支出的预期 （3 ）孩子的消费