外汇业务基础知识培训_XXXX1.pptxVIP

广发银行 外汇业务知识培训;基本内容;第一章 外汇储蓄业务;一、外币储蓄定义和服务对象;根据国家《金融机构反洗钱规定》，居民在金融机构存取外汇超过等值1万美元（含），金融机构需建立大额、可疑外汇资金报告制度。;二、办 理 币 种;三、存款种类、期限、起存金额及方式;个人外汇帐户;四、外汇储蓄帐户种类;五、外币储蓄利率;六、存 款 业 务;七、取 款 业 务;八、个人外汇储蓄帐户资金境内划转规定;第二章 个人结售汇;一、定义;二、外汇牌价的定义;三、外汇汇率;买入、卖出是以银行为主体而言，银行买入外汇时，对于客户就是将外汇结成人民币，我们要根据外币是现钞还是现汇，运用不同的外汇汇率，即用现钞买入价、现汇买入价进行计算；银行卖出外汇时，对于客户就是买入外汇，不论客户向银行购买的是现汇还是现钞，银行用的是一样的汇率计算，即：现钞/现汇卖出价。;四、个人结售汇规定;境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料到银行办理： 1、捐赠：经公证的捐赠协议和合同 2、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明等 3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书。 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同 7、职工报酬：雇佣合同和收入证明 8、境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书。 ;境外个人超限额结汇的规定;境内个人超限额购汇的有关规定;境外个人合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回的规定;个人结售汇管理信息系统;除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统： 1、通过外币兑换点发生的结售汇 2、通过柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100 美元）的结汇 3、外币卡境内消费结汇 4、境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 5、境内卡境外使用购汇还款;银行办理个人结售汇流程;银行应逐日对录入个人结售汇系统的数据信息与会计凭证记载的数据信息进行核对，保证录入数据信息的准确、完整。 银行办理个人结售汇业务，；录入信息出现错误的，应按规定即使进行修改、撤消、冲正，并对冲正原因及原错误交易业务参号在“备注”栏中予以记录。;个人结售汇管理信息系统应急预案;信用卡柜台操作;二、外币现钞存取款 1、个人向外汇储蓄账户（包括异地通存通兑账户、信用卡）存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。 ;个人从名下各账户提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续，备案表第二联由银行留存。 ;三、结售汇业务 1、信用卡以下情况的结售汇业务应纳入个人结售汇系统: （1）因私购汇款项存入信用卡（境内卡使用购汇还款除外） （2）境内外币卡的柜台取现结汇;问答;2、如何录入港澳台居民证件？ 港澳居民来往内地通行证录入地区代码和前9位号码，台湾居民来往大陆通行证录入地区代码和前8位号码，最后的顺序码无须录入。 3、境外个人姓名太长，无法录入姓名栏，如何处理？ 可在“姓名”栏内录入姓名简称，在“备注”栏内录入全名。;个人所购外汇是否都可以存入本人的外汇储蓄帐户？ 境内个人年度总额内外所购外汇、境外个人经常项目合法人民币收入购汇均可以存入本人外汇储蓄帐户（购汇后直接存入的应为现汇户）;个人在同一银行柜台提取A帐户资金，并转存到本人或直系亲属的B帐户，帐户资金没有离开柜台，单次转存资金超过等值1万美圆是否需到外汇局报备？ 该种情况下，单次转存超过等值1万美圆不需到外汇局报备。 ;个人结售汇资金属性如何填写？ 122旅游：指跨境从事商务、探亲、留学、就医、观光、朝觐等活动的外汇收入结汇。境内个人出境旅游节余外汇结汇；境外个人在华旅游期间将外汇（包括外币现钞、旅行支票和银行卡等）结汇用于购买货物或接受服务；境外个人支付房租、生活消费、就医学习的外汇结汇计入本项目。;131职工报酬和赡家款：包括职工报酬和赡家款项下的外汇收入结汇。职工报酬指在境外工作的我国居民个人的外汇收入结汇。赡家款指我国居民个人接受境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇收入结汇。;第三章、开具存款证明书;第四章、签发外币携带证;第五章、私人汇款业务;